移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)+已深刻改變?nèi)藗兊南M(fèi)習(xí)慣，以移動(dòng)支付、手機(jī)銀行等為代表的移動(dòng)金融正逐漸成為用戶青睞的主流金融服務(wù)方式。近兩年各大商業(yè)銀行均加大移動(dòng)端的投入，努力搶灘移動(dòng)金融市場(chǎng)。2014年手機(jī)銀行用戶量保持高速增長(zhǎng)，數(shù)據(jù)顯示，2014年10家上市手機(jī)銀行用戶量已破五億。
隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)+的發(fā)展，人們的上網(wǎng)習(xí)慣也正在從PC端向移動(dòng)端加速轉(zhuǎn)移，金融機(jī)構(gòu)也順應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展，加快了對(duì)移動(dòng)端服務(wù)的布局，越來越多的銀行推出了手機(jī)銀行APP以及微信銀行。據(jù)2014年銀率網(wǎng)360°銀行評(píng)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，銀行手機(jī)端服務(wù)渠道在近兩年快速發(fā)展，在調(diào)查人群中，使用手機(jī)銀行的受訪者占比已超過60%，較去年增長(zhǎng)8.16%，微信銀行用戶較去年增長(zhǎng)100%以上。
上市銀行年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2014年五大行中，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行三家大型商業(yè)銀行的手機(jī)銀行用戶都已達(dá)到上億規(guī)模，相比而言，股份制銀行的手機(jī)銀行用戶規(guī)模仍較小，多數(shù)股份制銀行的手機(jī)銀行用戶量處于百萬(wàn)級(jí)別，僅民生、招商、光大等幾家大型股份制銀行的手機(jī)銀行用戶量達(dá)到千萬(wàn)以上。
但從手機(jī)銀行的用戶增長(zhǎng)情況來看，股份制銀行的手機(jī)銀行用戶增長(zhǎng)率要遠(yuǎn)高于國(guó)有大行。以民生銀行手機(jī)銀行用戶增長(zhǎng)情況來看，民生銀行手機(jī)銀行自2012年上線以來一直保持著高速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。民生銀行年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2012年末該行的手機(jī)銀行用戶數(shù)僅為99.58萬(wàn)，而2013年底則達(dá)到554.52萬(wàn)，近五倍的增長(zhǎng)，2014年民生銀行手機(jī)銀行同樣實(shí)現(xiàn)了領(lǐng)先行業(yè)水平的發(fā)展速度，2014年末手機(jī)銀行用戶規(guī)模已經(jīng)達(dá)到1302.12萬(wàn)戶，較2013年末增長(zhǎng)134.82%。據(jù)民生銀行最新數(shù)據(jù)顯示，民生手機(jī)銀行用戶規(guī)模已突破1500萬(wàn)戶。
銀率網(wǎng)分析師毛亞斌指出，目前大型國(guó)有銀行、股份制銀行均推出了各自的手機(jī)銀行客戶端軟件，其功能并不一致，但大體上分成六大主要功能：其一是移動(dòng)銀行。除現(xiàn)金業(yè)務(wù)外，手機(jī)銀行基本可滿足日常金融生活的大部分需求，包括查詢、轉(zhuǎn)賬、匯款、繳費(fèi)等基本業(yè)務(wù)。目前各家銀行的手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(fèi)全免，操作便捷、費(fèi)用低廉有利于用戶從網(wǎng)上銀行向手機(jī)銀行轉(zhuǎn)移。
其二是用于投資。手機(jī)銀行也可以購(gòu)買基金、黃金、外匯、銀行理財(cái)產(chǎn)品等投資理財(cái)產(chǎn)品。其三是增值服務(wù)。如用戶可以通過手機(jī)銀行進(jìn)行預(yù)訂機(jī)票、話費(fèi)充值、購(gòu)買電影票、商城購(gòu)物、水電煤繳費(fèi)等增值服務(wù)。
其他還有銀行網(wǎng)點(diǎn)查詢。比如銀行網(wǎng)點(diǎn)、自助銀行、ATM設(shè)備查詢；預(yù)約取號(hào)服務(wù)，針對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)人多排隊(duì)久，但某些業(yè)務(wù)又必須用戶去柜臺(tái)辦理的問題，民生、招商等銀行的手機(jī)銀行均提供預(yù)約功能，減少用戶排隊(duì)時(shí)間，提升客戶體驗(yàn)；生活服務(wù)類，輕松掌握用戶居住城市天氣；理財(cái)計(jì)算太復(fù)雜，理財(cái)助手來幫忙，各種計(jì)算輕松搞定；為用戶提供方便的存貸款計(jì)算器。
此外，隨著移動(dòng)支付功能的技術(shù)發(fā)展，移動(dòng)支付應(yīng)用場(chǎng)景的普及化，手機(jī)銀行在移動(dòng)支付方面也不斷創(chuàng)新，近期民生銀行手機(jī)銀行增加了指紋支付功能，對(duì)于蘋果手機(jī)的用戶支付可以采用指紋支付取代銀行短信驗(yàn)證碼，更加快捷。相信未來手機(jī)銀行的應(yīng)用場(chǎng)景以及功能會(huì)有更多創(chuàng)新與突破。
不過，盡管手機(jī)銀行用戶數(shù)量在不斷增加，用戶交易量翻倍增長(zhǎng)，但多數(shù)用戶對(duì)手機(jī)銀行的應(yīng)用還較為初級(jí)，在實(shí)際應(yīng)用過程中，絕大多數(shù)用戶只使用了轉(zhuǎn)賬、查賬等基本功能。對(duì)于很多增值服務(wù)功能用戶使用率偏低。銀率網(wǎng)分析師認(rèn)為，目前手機(jī)銀行的發(fā)展依然處于初級(jí)階段，銀行在手機(jī)銀行方面沒有打出差異化路線，用戶對(duì)手機(jī)銀行的使用較初級(jí)，隨著移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展以及移動(dòng)支付應(yīng)用場(chǎng)景的擴(kuò)展，手機(jī)銀行的用戶量或?qū)⒊霈F(xiàn)更大的飛躍。盡管現(xiàn)在的手機(jī)銀行用戶的使用略滯后于手機(jī)銀行應(yīng)用的發(fā)展，但提早布局、重點(diǎn)發(fā)展才是未來制勝的法寶，未來手機(jī)銀行會(huì)是集移動(dòng)銀行、移動(dòng)支付、移動(dòng)生活和移動(dòng)營(yíng)銷為一體的綜合銀行客戶端，有望成為銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源之一。因此，銀率網(wǎng)分析師認(rèn)為，手機(jī)銀行與第三方支付平臺(tái)、各銀行之間的手機(jī)銀行都會(huì)有更為激烈的競(jìng)爭(zhēng)。
