業(yè)內(nèi)人士教你如何躲開詐騙陷阱
在擔心電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)支付安全情況下，客戶資金安全如何保障成為銀行業(yè)內(nèi)及客戶關(guān)注的焦點，而調(diào)查問卷結(jié)果顯示，安全防范知識是市民最希望在金融知識普及活動中了解清楚的。如何避開隱藏的“陷阱”？廣州日報記者采訪多家銀行權(quán)威人士，為讀者支招。
案一：點擊“銀行”短信鏈接錢被轉(zhuǎn)走
今年4月，禪城多位市民收到了假冒銀行發(fā)布的詐騙短信。有女事主點開短信鏈接的激活賬戶網(wǎng)址，一次就被騙走了6萬元。
據(jù)禪城警方介紹，4月29日，吳女士收到一條“銀行短信”，顯示其該銀行的電子密碼器因停用要重新激活，信息中還有網(wǎng)址鏈接，“銀行”要求吳女士點擊進去操作?！皝黼婏@示的號碼就是銀行的號碼，所以我沒有多想?！眳桥渴潞蠡貞浾f，在點擊該網(wǎng)址后，她按提示輸入了銀行卡號和登錄密碼，然后又在彈出窗口內(nèi)輸入了電子密碼器的驗證密碼。稍后，吳女士接到一條驗證密碼短信。將此密碼輸入到電子密碼器后，吳女士再次收到短信提示，顯示她卡內(nèi)的6萬元被分三次轉(zhuǎn)走，她才意識到已經(jīng)上當受騙。
據(jù)禪城警方披露稱，今年以來已發(fā)生多起類似的短信詐騙警情，受騙事主分別接到“銀行”發(fā)來的短信，只要點擊短信的鏈接操作就中招。
禪城警方表示，短信是不法分子使用偽基站群發(fā)的，通過偽裝銀行號碼，發(fā)送各類吸引點擊短信內(nèi)鏈接的內(nèi)容，鏈接地址偽造成銀行的操作程序，專門套取銀行卡及密碼信息，還有可能在智能手機中趁機植入木馬程序，來偷取通訊錄、支付寶、銀行卡密碼等重要個人信息。
支招：小心激活賬戶、積分兌換、申請信用額度短信
銀行業(yè)內(nèi)人士分析，目前不法分子發(fā)布的短信以冒充銀行為主，形式相對單一，暫有激活功能、積分兌換和申請信用額度等形式，因此要提防偽基站發(fā)布的短信詐騙，以銀行名義，要求打開陌生鏈接時，要提高警惕。
銀行業(yè)內(nèi)人士提醒，建議市民智能手機用戶安裝和及時更新防護軟件，部分防護軟件有防釣魚網(wǎng)站和詐騙信息功能，并可以有效阻止木馬程序侵入。同時市民要多方核實短信真?zhèn)?，慎重點擊不熟悉的鏈接，可通過撥打客戶專員電話、前臺咨詢和網(wǎng)絡(luò)查詢辯證來確定鏈接的真實性。
遇到涉及重要個人信息、銀行卡信息輸入，市民要多留心眼，一旦發(fā)現(xiàn)被騙，要及時聯(lián)系銀行通過中止交易、凍結(jié)和更改密碼的形式保障資金安全，以防進一步損失資金，同時第一時間報警，協(xié)助警方偵查。
案二：不法分子蹲點銀行 專撿廢單實施詐騙
在銀行辦理業(yè)務(wù)時填寫錯誤的廢單，不少市民會搓成紙球后丟掉，而此前也曾出現(xiàn)過有不法分子專門蹲在銀行里撿這些紙球，廢單一旦到了他們手里，就會變成實施詐騙的工具。
去年1月10日，犯罪嫌疑人陳某甲假冒銀行工作人員打電話給南海區(qū)大瀝鎮(zhèn)鹽步的諶先生，謊稱銀行系統(tǒng)故障，要求諶先生查詢賬戶。由于陳某甲能夠準確說出諶先生的賬號等詳細信息，諶先生對其深信不疑。諶先生后告知由其妻劉女士查詢，陳某甲遂致電劉女士要求其將款項轉(zhuǎn)至“銀行安全賬戶”上。劉女士于是轉(zhuǎn)賬5000元至陳某甲提供的賬戶，陳某甲提取款項后即關(guān)機。
在被警方抓獲后，犯罪嫌疑人供述，他們掌握受害人取款情況的“法寶”，正是事主隨處丟棄的廢單。具體來說，他們每天都會在銀行里面蹲點，看到有些來銀行辦理業(yè)務(wù)的人把一些填寫錯誤的開戶單、轉(zhuǎn)賬單等單據(jù)扔到垃圾桶。等事主走后，他們就會趁工作人員不注意，把廢單撿走。然后等到銀行快關(guān)門時，他們就冒充銀行工作人員，根據(jù)廢單上留下的手機號碼給事主打電話，謊稱銀行系統(tǒng)出現(xiàn)故障，要求事主來銀行修改，并要求其將卡上資金轉(zhuǎn)到所謂的“銀行安全賬戶”，而不少市民因此上當受騙。
支招：敏感信息材料要妥善保管不要隨意丟棄
對此，銀行業(yè)內(nèi)人士分析，由于廢單上填寫了被害人的姓名等多項重要個人信息，故不法分子在行騙之時能準確說出這些信息，致使被害人放松警惕。
因此市民前往銀行辦理業(yè)務(wù)時，對記載敏感信息的資料要妥善保管，不要隨意丟放。同時為避免信息資料外露或被人挪作他用，務(wù)必養(yǎng)成不隨手丟棄廢單的習慣，在離開柜臺時將其帶走并做銷毀處理。
從事金融行業(yè)的業(yè)內(nèi)人士支招，市民平時在銀行辦理業(yè)務(wù)時，填錯單也不要信手丟棄，應(yīng)該將個人的姓名、地址、電話等信息用墨筆涂抹掉，或者徹底撕碎后再進行丟棄。對于交由客戶的客戶聯(lián)底單，市民也最好保留起來，一方面，這是個人辦理了業(yè)務(wù)的憑證，另一方面也防止個人信息泄露。
案三：假借“調(diào)額” 信用卡“被消費”
家住南海的王女士日前她接到“020955××”的電話，對方自稱××銀行的客服人員，而這個955××號碼乍一看也像銀行的。
“客服人員”稱可將其信用卡額度提高至10萬元，王女士正好覺得額度不夠用，便馬上同意了。于是她按該“客服人員”的指引提供了信用卡卡號、有效期、卡片安全碼等信息，對方稱最后一步是驗證手機動態(tài)驗證碼，王女士按對方提示進行操作，一分鐘后，她收到了一條銀行發(fā)來的短信，“您的信用卡消費了2900元”。王女士覺得不對，馬上回撥了955××的銀行電話詢問，而銀行稱并沒有給她打過電話，王女士方知被騙。
支招：不要泄露交易動態(tài)碼
類似王女士的案件近年呈現(xiàn)增多趨勢。不法分子利用改號軟件，將電話號碼“偽裝”成各銀行的客服電話，利用了持卡人希望提升額度的需求，讓持卡人放松戒備上當受騙。
由于此類案件不同于卡片被克隆導致的盜刷案件，交易過程中受害人被誘導提供了交易必須的各種信息通過銀行的安全驗證，銀行便默認為持卡人本人交易，無法做出有效的識別和攔截。
據(jù)銀行專業(yè)人士介紹，信用卡動態(tài)驗證碼是授權(quán)網(wǎng)絡(luò)快捷支付的重要憑據(jù)，而卡片背面三位數(shù)的卡片安全碼（CVV2）碼的重要性幾乎等同于密碼。因此任何情況下，都不能向任何人透露自己的動態(tài)驗證碼和卡片安全碼。
銀行專業(yè)人士還提醒，銀行不會外呼客戶要求客戶提供私密信息，持卡人如接到電話或短信要求提供卡片信息、個人身份信息、驗證碼等私密信息時，可以通過回撥信用卡背面銀行客服電話進行核實，不要輕信區(qū)號+955××或陌生號碼來電。
案四：購“理財產(chǎn)品”卻遭遇“飛單”
去年，順德一商業(yè)銀行的多名客戶，在該銀行網(wǎng)點理財經(jīng)理的推薦下，購買了包括多款所謂的理財產(chǎn)品，但最終發(fā)現(xiàn)被該理財經(jīng)理所騙，多名投資者初步統(tǒng)計損失共計5000萬元。
浙江籍的陳先生在順德龍江開有一五金廠，陳先生和某銀行有業(yè)務(wù)往來，認識了里面一位蔡姓客戶經(jīng)理。去年6月，這位蔡經(jīng)理向他推薦高回報率的理財產(chǎn)品，聲稱投入100萬元以下，有9%的回報率；投入100萬元以上，則有11%的回報率。見如此高額回報，陳先生便投入100萬元購買該理財產(chǎn)品，隨后又和親戚、朋友一起幾次追加資金累計超過1000萬元。至去年年底，最先購入的理財產(chǎn)品半年期限已到，陳先生如愿拿到9%的利息，共計幾十萬元。但到了7月份，蔡經(jīng)理卻突然稱，理財產(chǎn)品出了問題，建議他們?nèi)缶＿@時候陳先生才發(fā)現(xiàn)自己所購理財產(chǎn)品并非該銀行所有，是銀行個別員工私自銷售。
該銀行稱，通過自查發(fā)現(xiàn)，支行下轄龍江、樂從支行3名員工受高額銷售傭金誘惑，違反監(jiān)管及該行制度規(guī)定，私下向客戶推銷非該銀行代銷的基金類產(chǎn)品。員工的行為既不是職務(wù)行為，也不能構(gòu)成代理，屬于員工違規(guī)私售行為（俗稱“飛單”）。
支招：留意合同公章是否為銀行業(yè)務(wù)章
銀行業(yè)內(nèi)人士表示，除了警惕超高的收益產(chǎn)品外，客戶應(yīng)該看合同上是否為銀行業(yè)務(wù)章。“屬于銀行發(fā)行產(chǎn)品協(xié)議書加蓋該行銷售網(wǎng)點業(yè)務(wù)章，而"飛單"產(chǎn)品蓋的則是其他公司及其印章?！笨蛻粜枰粢庠摦a(chǎn)品相關(guān)資訊有否銀行名字，以及投資管理人是否銀行？假若是“飛單”產(chǎn)品，其投資管理人多為某某投資公司、某某基金管理公司。
除此之外，銀行產(chǎn)品多投向同業(yè)存款、資產(chǎn)管理計劃、信托計劃，而“飛單”產(chǎn)品則多投資實體項目、股票甚至海外市場。"飛單"產(chǎn)品多采用線下銷售、手工出單方式。”業(yè)內(nèi)人士提醒。
最后，在銀行購買理財產(chǎn)品時資金僅為凍結(jié)，賬戶資金于產(chǎn)品成立日才劃出，而“飛單”產(chǎn)品資金為即時劃出，須由投資者自行將資金劃轉(zhuǎn)至銀行理財資金賬戶以外的其他個人或公司的賬戶。
