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銀聯(lián)卡境外取現(xiàn)一年限額10萬(wàn) 官方:為了反洗錢

      

  針對(duì)從今年10月開(kāi)始執(zhí)行的銀聯(lián)卡境外取現(xiàn)增設(shè)年度限額一事,國(guó)家外匯管理局副局長(zhǎng)王小奕10月22日回應(yīng)稱,這個(gè)政策出臺(tái)確實(shí)和最近資本流出直接相關(guān),同時(shí)也有完善制度設(shè)計(jì)的考慮。

  “此次新增的年度等值10萬(wàn)元人民幣提現(xiàn)限額,主要是抑制少部分境內(nèi)個(gè)人在境外大額提現(xiàn)交易,但超過(guò)90%的持卡人在境外正常消費(fèi)、提現(xiàn)需求不受影響?!?王小奕在今日的國(guó)新辦例行新聞發(fā)布會(huì)上表示。

  按照國(guó)家外匯局反洗錢要求,今年9月末,銀聯(lián)人民幣卡在境外提取現(xiàn)鈔,除每卡每日不超過(guò)等值1萬(wàn)元人民幣外,增設(shè)年度限額。

  具體來(lái)說(shuō),自2016年1月1日起,每卡每年累計(jì)不得超過(guò)等值10萬(wàn)元人民幣。2015年10月1日至12月31日期間,每卡累計(jì)不得超過(guò)等值5萬(wàn)元人民幣。超過(guò)上述年度限額的,由中國(guó)銀聯(lián)將該卡列入關(guān)注名單,禁止其在境外繼續(xù)提取現(xiàn)鈔。

  同時(shí),持有維薩(VISA)、萬(wàn)事達(dá)(MASTER)等國(guó)際卡組織外幣卡的境內(nèi)持卡人,在境外提現(xiàn)時(shí),也會(huì)受到日限額、年限額的管理。

  上述限額由中國(guó)銀聯(lián)通過(guò)技術(shù)手段控制,不增加發(fā)卡行和持卡人的成本。

  在新規(guī)實(shí)施前,銀聯(lián)卡在境外取現(xiàn),只有一個(gè)單日限制,而沒(méi)有年度總額的管理,即境外使用銀聯(lián)卡在ATM上取款借記卡單卡每日累計(jì)取款不超過(guò)1萬(wàn)元人民幣的等值外幣。

  由于并未涉及個(gè)人的結(jié)售匯,所以使用銀聯(lián)卡在境外消費(fèi)和取現(xiàn),并不受到目前個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯5萬(wàn)美元的總額限制。

  王小奕在發(fā)布會(huì)上解釋到,外匯局在日常監(jiān)測(cè)中,從有關(guān)銀行、國(guó)際組織獲取的信息中已發(fā)現(xiàn)一些境內(nèi)個(gè)人在境外發(fā)生大額提現(xiàn),明顯超出了旅游、購(gòu)物、留學(xué)的合理需求,存在資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或洗錢、投機(jī)交易的嫌疑。此次新增的年度等值10萬(wàn)元人民幣提現(xiàn)限額,主要是抑制少部分境內(nèi)個(gè)人在境外大額提現(xiàn)交易,但超過(guò)90%的持卡人在境外正常消費(fèi)、提現(xiàn)需求不受影響。

  而過(guò)去,外匯局對(duì)于境內(nèi)銀行發(fā)行的外幣卡在境外提現(xiàn)已有日限額、月限額、半年限額的管理規(guī)定,但由于技術(shù)原因?qū)θ嗣駧趴ň惩馓岈F(xiàn)僅實(shí)現(xiàn)了日限額管理。隨著中國(guó)銀聯(lián)技術(shù)手段的不斷加強(qiáng),目前已具備了實(shí)施能力,因此開(kāi)始考慮加強(qiáng)人民幣卡境外提現(xiàn)管理。

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