商務(wù)部辦公廳2014年印發(fā)的《2014年規(guī)范市場(chǎng)秩序工作要點(diǎn)》中提出，要大力整頓和規(guī)范市場(chǎng)秩序。針對(duì)單用途預(yù)付卡的監(jiān)管工作，具體要求各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市及新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)商務(wù)主管部門加強(qiáng)單用途商業(yè)預(yù)付卡管理。
具體而言，《要點(diǎn)》要求全面核查備案企業(yè)業(yè)務(wù)報(bào)告數(shù)據(jù)，對(duì)平均單卡金額超過(guò)規(guī)定限額或填報(bào)數(shù)據(jù)明顯偏離行業(yè)平均水平的企業(yè)進(jìn)行重點(diǎn)督查。重點(diǎn)檢查備案企業(yè)預(yù)收資金管理狀況，督促相關(guān)金融機(jī)構(gòu)及時(shí)通過(guò)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)確認(rèn)資金管理信息。在繼續(xù)做好品牌、集團(tuán)、規(guī)模發(fā)卡備案工作的基礎(chǔ)上，逐步要求縣級(jí)商務(wù)主管部門填報(bào)其他發(fā)卡企業(yè)基本信息。
幫消費(fèi)者免除信用風(fēng)險(xiǎn)
保護(hù)消費(fèi)者利益，這是加強(qiáng)單用途商業(yè)預(yù)付卡監(jiān)管的首要目的。的確，如洗染、洗浴、美容、美發(fā)等行業(yè)因涉及消費(fèi)者眾多，一些經(jīng)營(yíng)者打著優(yōu)惠顧客的幌子出售年卡、季卡、月卡等，一次性收取數(shù)百、數(shù)千甚至上萬(wàn)元的會(huì)員費(fèi)之后，服務(wù)糾紛便層出不窮，涉及金額雖然沒有幾百萬(wàn)、幾千萬(wàn)元，但往往都有幾十萬(wàn)、上百萬(wàn)元。
盡管多數(shù)企業(yè)將預(yù)付卡發(fā)行資金投入企業(yè)的日常運(yùn)營(yíng)中，但頻繁爆出的預(yù)付卡危機(jī)顯示，消費(fèi)者一再遭遇預(yù)付費(fèi)欺詐。
單用途商業(yè)預(yù)付卡是一種商業(yè)信用工具，與賒銷相反，預(yù)付卡交易是買方（消費(fèi)者）向賣方（商場(chǎng)、超市等商家）的授信行為。然而，對(duì)于一個(gè)沒有任何信用記錄的企業(yè)、沒有進(jìn)行任何形式抵押擔(dān)保或者繳納保證金的企業(yè)來(lái)說(shuō)，是不能保證其如期提供規(guī)范服務(wù)的，消費(fèi)者必然承擔(dān)巨大的風(fēng)險(xiǎn)。
中國(guó)商業(yè)聯(lián)合會(huì)商業(yè)預(yù)付卡規(guī)范工作委員會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，剔除批發(fā)行業(yè)、通信、裝潢等預(yù)付卡滲透率極低的商品品類，2012年，中國(guó)單用途商業(yè)預(yù)付卡的發(fā)卡規(guī)模為9527億元，中國(guó)已成為全球第二大預(yù)付卡市場(chǎng)。
但長(zhǎng)期以來(lái)，整個(gè)預(yù)付卡行業(yè)缺少有力監(jiān)管。此前一旦發(fā)卡企業(yè)發(fā)生惡意卷逃資金的情況，最終承擔(dān)損失的一般都是已提前預(yù)付款項(xiàng)的消費(fèi)者。
為此，加強(qiáng)單用途預(yù)付卡監(jiān)管迫在眉睫，而使其常態(tài)化、長(zhǎng)效化機(jī)制的出臺(tái)更是令消費(fèi)者翹首以盼。
其實(shí)，早在2011年5月，國(guó)務(wù)院辦公廳就轉(zhuǎn)發(fā)了人民銀行、監(jiān)察部等部門制定的《關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的意見》。2011年底，商務(wù)部在網(wǎng)上發(fā)布了《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法征求意見稿》。
多渠道多方式解決監(jiān)管難題
2012年11月1日，《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法》正式實(shí)施。為保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，這個(gè)管理辦法要求發(fā)卡企業(yè)在備案時(shí)采取銀行存管、保證保險(xiǎn)等預(yù)收資金管理措施，以便在發(fā)卡企業(yè)不能繼續(xù)履約的情況下，最大限度地保障持卡人權(quán)益。隨后商務(wù)部及各地商務(wù)主管部門陸續(xù)推動(dòng)發(fā)卡企業(yè)的備案工作。
2013年年底，第四屆中國(guó)商業(yè)預(yù)付卡行業(yè)峰會(huì)上傳遞的信息表明，未來(lái)我國(guó)將對(duì)未備案或經(jīng)常違規(guī)發(fā)放商業(yè)預(yù)付卡的企業(yè)建立黑名單制度，保持高壓態(tài)勢(shì)。
商務(wù)部市場(chǎng)秩序司原巡視員、中國(guó)商業(yè)聯(lián)合會(huì)預(yù)付卡規(guī)范工作委員會(huì)名譽(yù)主任溫再興指出，備案管理是開展單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理的關(guān)鍵。目前，全國(guó)大中型發(fā)卡企業(yè)已基本完成備案工作。
針對(duì)電子商務(wù)企業(yè)發(fā)行虛擬預(yù)付卡以及預(yù)付卡分銷、代銷等市場(chǎng)關(guān)切的問(wèn)題，商務(wù)部目前正會(huì)同中國(guó)商業(yè)聯(lián)合會(huì)等行業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行研究。商務(wù)部鼓勵(lì)商業(yè)預(yù)付卡發(fā)卡企業(yè)更多地使用保險(xiǎn)等方式，保障預(yù)收資金安全，盤活流動(dòng)資金；同時(shí)與承擔(dān)資金存管、履約保證的金融機(jī)構(gòu)建立溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，提高應(yīng)急處置能力。
當(dāng)然，加強(qiáng)監(jiān)管少不了主管部門的努力，發(fā)行單用途預(yù)付卡企業(yè)的自律也不可或缺。為此，業(yè)內(nèi)專家提出，需建立健全預(yù)付卡行業(yè)自律制度體系。行業(yè)盡快制定并發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制等自律文件，完善自律制度建設(shè)。
行業(yè)要按照監(jiān)管部門要求建立自律監(jiān)督檢查機(jī)制，確保相關(guān)單位嚴(yán)格落實(shí)有關(guān)規(guī)定，建立規(guī)范化、常態(tài)化和持續(xù)性的監(jiān)督檢查機(jī)制。另外，搭建行業(yè)交流溝通平臺(tái)，維護(hù)相關(guān)單位合法權(quán)益也必不可少。最后，也需加強(qiáng)和深化對(duì)相關(guān)單位的服務(wù)，鼓勵(lì)預(yù)付卡業(yè)務(wù)創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型，引導(dǎo)預(yù)付卡向便民公眾小額非現(xiàn)金支付、促進(jìn)消費(fèi)的方向發(fā)展。
