近年來，作為個人信用標(biāo)志的銀行卡和身份證被當(dāng)作商品在網(wǎng)上倒賣。為有效遏制和打擊網(wǎng)上非法買賣銀行卡的違法犯罪行為，維護持卡人合法權(quán)益，營造公平誠信的社會環(huán)境，近日，中國人民銀行會同工業(yè)和信息化部、公安部、工商總局、銀監(jiān)會、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等聯(lián)合印發(fā)了《中國人民銀行 工業(yè)和信息化部、 公安部、工商總局、銀監(jiān)會、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室關(guān)于開展聯(lián)合整治銀行卡網(wǎng)上非法買賣專項行動的通知》（銀發(fā)?眼2014?演394號），決定于2014年12月至2015年7月開展聯(lián)合整治銀行卡網(wǎng)上非法買賣專項行動。
重拳整治網(wǎng)上買賣
近年來，作為個人信用標(biāo)志的銀行卡和身份證被當(dāng)作商品在網(wǎng)上倒賣。網(wǎng)上買賣銀行卡的方式多樣，如通過網(wǎng)上商城、商品交易平臺、博客等發(fā)布相關(guān)“廣告”信息，倒賣銀行卡、身份證、網(wǎng)盾、手機卡、開戶資料等，侵害了金融消費者的合法權(quán)益，嚴重擾亂公平誠信的社會環(huán)境。其實銀行卡的地下買賣已經(jīng)存在多年。在銀行只要花幾元工本費就能辦得的銀行卡，在網(wǎng)上可以賣到上百元，如果卡片開通了網(wǎng)銀功能，售價還會更高。同樣令人擔(dān)憂的是，隨著近一段時間的銀行卡升級進程，很多用戶都將原先的磁條卡換成了安全性能更高的芯片卡，不少從事銀行卡買賣的不法分子又盯上了被淘汰的磁條卡，此次聯(lián)合整治行動可謂恰逢其時。
針對這類違法違規(guī)行為，此次央行連同五部門發(fā)布的《通知》旨在通過清理網(wǎng)上非法買賣銀行卡有害信息，凈化網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，維護持卡人合法權(quán)益；查處一批非法買賣銀行卡犯罪案件，有力震懾犯罪分子；規(guī)范銀行卡申領(lǐng)程序，強化銀行卡賬戶管理；加強宣傳教育，提高社會公眾對非法買賣銀行卡行為性質(zhì)和后果的認識，實現(xiàn)清理不良信息、嚴厲打擊犯罪、規(guī)范發(fā)卡行為、加強宣傳教育工作的目標(biāo)。
央行相關(guān)負責(zé)人介紹，我國銀行卡屬于實名制，每一張銀行卡都關(guān)聯(lián)、存儲著很多個人隱私信息，如果貪圖小便宜出售自己名下的銀行卡，很有可能被收卡人用來從事非法活動，這些非法買賣的銀行卡、身份證等可能被用于洗錢、逃稅、詐騙、送禮和開店刷信用等行為。如果交易自己的銀行卡，不但會造成個人信息的泄露，還會給自己帶來巨大的法律風(fēng)險，甚至承擔(dān)刑事責(zé)任。
可依法追究刑事責(zé)任
那么，不法分子會用這些動輒上百元收購來的銀行卡做什么事呢？其中，一些不法分子為逃避法律制裁，不用自己的身份證在銀行開辦銀行卡，而是利用買來的銀行卡進行洗錢、詐騙。而一些企業(yè)通過收購銀行卡，用以虛開股票賬戶，通過轉(zhuǎn)移存款達到少繳稅款的目的。
此外，一些網(wǎng)店店主在開店初期會購買銀行卡進行虛擬交易，以“刷”高網(wǎng)店的信譽度。
而不少持有多張銀行卡的持卡人，由于各種原因棄卡不用，又嫌在銀行注銷手續(xù)麻煩，便會想到賣卡給別人還有一筆小收入，這也給銀行卡買賣留下了市場空間。除了收購個人棄置不用的銀行卡，還有一些不法分子還打著“兼職”的名義引誘一些人為其辦理銀行卡，并給予一些好處費。據(jù)記者了解，他們要求在交易銀行卡的同時還要附帶開戶資料和身份證復(fù)印件。而且，開戶填寫的手機號碼必須是空號。另外，還不能開通電話銀行和短信通知業(yè)務(wù)。
除了收購銀行卡，在網(wǎng)絡(luò)上銷售銀行卡也并不鮮見。在一些購物網(wǎng)站，盡管搜索出的寶商品均以銀行卡包或卡套為名，但實際上商家對銀行卡的銷售行為并不遮掩，在商品介紹中也會標(biāo)注“低價出售銀行卡，安全便捷”。
央行相關(guān)負責(zé)人指出，買賣銀行卡本身就屬于違法行為。我國《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。買賣銀行卡行為過程中還可能會伴隨著非法持有大量銀行卡、買賣居民身份證等違法行為，涉嫌妨害信用卡管理罪和買賣居民身份證罪?！吨腥A人民共和國刑法》規(guī)定，非法持有他人信用卡，數(shù)量較大的，使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的，出售、購買為他人提供偽造的信用卡或以虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的，依法追究刑事責(zé)任。而且，交易銀行卡達到一定數(shù)量，就會面臨著最高可處3年以上10年以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金?！毒用裆矸葑C法》也規(guī)定，冒用他人居民身份證或者使用騙領(lǐng)的居民身份證的，購買、出售、使用偽造、變造的居民身份證的，依法追究刑事責(zé)任。
棄置卡應(yīng)及時注銷
我國銀行對借記卡及信用卡的辦理資料審查非常嚴格，要求需持本人身份證原件至銀行柜臺辦理。如果替他人代辦，則需持代辦人身份證原件及開戶人身份證原件至銀行柜臺辦理。所以持卡人一定要保管好自己的身份證件，同時不要通過不良中介機構(gòu)或委托他人辦理信用卡；不要將身份證、護照、社保／醫(yī)?？?、行駛證等證件轉(zhuǎn)借他人使用或交給他人保管。
鑒于閑置卡可能帶來的種種風(fēng)險，央行相關(guān)負責(zé)人建議，不用的銀行卡最好能及時注銷。同時在使用銀行卡過程中應(yīng)妥善保管好自己的身份證、銀行卡、網(wǎng)銀U盾等賬戶存取工具，保護好登錄賬號和密碼等個人信息，對于廢棄不用的銀行卡，應(yīng)及時辦理銷戶業(yè)務(wù)，并將卡片磁條毀損，不隨意丟棄。此外，持卡人應(yīng)不出租、出借、出售個人銀行卡、身份證和網(wǎng)銀U盾等賬戶存取工具，以免造成更大的經(jīng)濟損失甚至承擔(dān)法律責(zé)任。
據(jù)悉，閑置的普通儲蓄卡，在卡里沒錢的情況下，銀行一般會自動注銷，不會影響信用。但如果是信用卡，必須辦理注銷，否則需繼續(xù)繳納每年的服務(wù)費。不過，注銷信用卡也有講究。據(jù)商業(yè)銀行信用卡中心工作人員介紹，注銷信用卡分單卡注銷和整戶注銷，除了持本人身份證、銀行卡及存折到開戶行辦理銷卡手續(xù)外，還可電話申請銷戶。另外，最好還要進行剪卡和損磁處理。
相關(guān)提醒
盜刷手法頻出用戶防不勝防
目前，我國銀行卡發(fā)行量已經(jīng)超過了45億張，并且還在以驚人的速度增長。但同時，銀行卡被盜刷的現(xiàn)象也屢見不鮮，而且不法分子的盜刷手段花樣繁多，往往令用戶防不勝防。
據(jù)悉，目前銀行卡被盜刷的原因主要有三種：一種是銀行內(nèi)部工作人員泄露客戶信息，一種是銀行卡遺失或被搶，最后一種就是銀行卡被克隆，而且這種情況發(fā)生最多。現(xiàn)在我國使用的銀行卡普遍是磁條卡，即以液體磁性材料或磁條為信息載體。磁條卡曾因信息讀取簡單、成本較低，而被普及使用。然而隨著技術(shù)的進步，磁條卡被克隆的手段也隨之跟進。
令人不寒而栗的是，這樣的技術(shù)并非什么諱莫如深的“獨門絕技”，目前盜刷磁條卡的技術(shù)已經(jīng)比較成熟，甚至可以說盜刷銀行卡是輕而易舉。打開互聯(lián)網(wǎng)搜索引擎，高調(diào)兜售盜竊設(shè)備、克隆技術(shù)的廣告比比皆是。由于克隆的銀行卡可能是一張，更可能是多張，因此常常會出現(xiàn)同一張銀行卡在幾乎相同的時刻在相隔千里的地方被刷走的奇異局面，令受害者瞠目結(jié)舌，百思不得其解。
隨著這類盜刷現(xiàn)象屢禁不止，銀行卡的更新?lián)Q代也是大勢所趨，而帶芯片的銀行卡相對僅帶磁條的銀行卡來說，保密性更強，信息儲存量更大，能給銀行卡帶來更大的安全保證。根據(jù)央行通知要求，到2015年，各家銀行將陸續(xù)停發(fā)磁條卡。
從技術(shù)層面上而言，磁條卡比較容易被復(fù)制，一旦磁條信息被盜取，就可以出現(xiàn)“卡未離身”，但資金被盜的情況。芯片卡則因為具有專門的技術(shù)加密保護，復(fù)制的難度極高，因此很難被不法分子復(fù)制盜刷。同時，從成本上來看，復(fù)制一張磁條卡的整套設(shè)備也不過幾百元，制作一張磁條卡也只需一元錢左右，但是一張芯片卡的平均成本約在20元作用。國內(nèi)也尚未發(fā)現(xiàn)有芯片卡被復(fù)制加以盜刷的案例。因此從安全的角度出發(fā)來講，換芯片卡是大勢所趨，持卡人有必要及早換卡。
但需要注意的是，不是所有的銀行都推出了“換卡不換號”的升級服務(wù)。部分銀行明確表示，如果顧客想換成芯片卡，卡號也要跟著變。此外，換卡時間也依不同銀行而定。而目前銀行辦理芯片卡的收費標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)各行的開戶規(guī)定而有所不同。除了銀行舉辦活動時可以免去開芯片卡的費用，一般而言，辦理芯片卡需要10元至40元不等的費用。
除了更換芯片卡，隨著越來越多的人開始使用手機辦理銀行業(yè)務(wù)，有專家提醒，民眾不要點擊短信中的未知鏈接，以免進入釣魚網(wǎng)站被套取關(guān)鍵信息，或者下載到手機木馬導(dǎo)致銀行卡信息泄露。同時，對于一些商戶、店鋪提供的“免費WIFI”，也要謹慎使用，此外，一些不法分子利用手機自動連接無線網(wǎng)絡(luò)功能，通過偽造中國移動、電信提供的“CMCC”、“Chinanet”等WIFI熱點，從中竊取用戶個人信息的現(xiàn)象，也要引起足夠的重視。
