誰辦了我的銀行卡？日前，有媒體報道，憑借一張買來的身份證便可在部分銀行辦理出銀行卡。對此，某大行相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，冒名辦理銀行卡的情況確實存在，但該行已多次要求銀行工作人員認(rèn)真核對客戶信息，做到人證合一。
相對于“誰辦了我的銀行卡”，不少市民目前或許更關(guān)心的是，如確實遭遇“冒名”，損失由誰來承擔(dān)。建行相關(guān)負(fù)責(zé)人3月16日在接受記者采訪時就表示，如發(fā)現(xiàn)冒名辦理的銀行卡，銀行將會在第一時間進行處置，經(jīng)確認(rèn)后由銀行承擔(dān)損失，最大限度保護消費者權(quán)益。
毫無疑問，冒名辦理銀行卡問題亟待引起各方關(guān)注。記者發(fā)現(xiàn)，就在3月16日，一家名為“二代身份證購買”的網(wǎng)站仍在正常運行，身份證出售介紹信息也被放置于網(wǎng)站首頁最醒目的位置：“全國各地二代身份證購買可通過淘寶或貨到付款的方式進行交易，有證件照片可提供挑選，更多身份證照片請通過客服索取”。
該網(wǎng)站管理者稱，除住旅店、購買火車票外，相當(dāng)一部分客戶購買二代身份證的目的是“開銀行卡”，同時他也保證，可供選擇的身份證很多，并且能夠順利刷識別儀。
事實上，不法分子利用假身份證件開立賬戶的現(xiàn)象并非最近才出現(xiàn)。早在幾年前，已有媒體曝光個別地區(qū)存在有人冒用他人身份證辦理銀行卡的問題，而如今這一情況呈現(xiàn)蔓延趨勢。
在某社交網(wǎng)站，記者僅輸入“身份證”三個字的縮寫字母，便出現(xiàn)多個與出售身份證及辦理銀行卡的交流群。某交流群的管理人員告訴記者，身份證售價很便宜，僅需300元/張，同時，成功辦理到銀行卡的概率較高。
記者從某銀行了解到，“冒名”可分為兩種情況：一是身份證上的照片是假的；二是身份證上的信息和照片是真的，但非開戶本人。由于銀行普遍啟用了帶有照片的核實身份證系統(tǒng)，因此目前的“冒名”多以后者為主。
某大行工作人員告訴記者，有些客戶出于不法目的冒名開戶，為順利辦理業(yè)務(wù)，不少冒名者都會提供相貌相似的被冒名者身份證，這也給銀行辨識工作帶來一定難度。除此之外，部分銀行片面追求發(fā)卡量等規(guī)模性指標(biāo)的業(yè)績考核政策，也在一定程度上令身份核實環(huán)節(jié)出現(xiàn)漏洞。
如何防范冒名辦理銀行卡？其實，銀行在辦理銀行卡開戶、掛失、修改密碼等多項業(yè)務(wù)時都需要客戶提供身份證，一些銀行在核實身份信息上也已總結(jié)出自己的經(jīng)驗。
記者從建行了解到，為了堵截冒名辦卡，建行始終堅持“三親見”，即在受理申請過程中，營銷人員必須親見申請人本人、親見本人身份證原件、親見本人在申請書上簽名。在授信過程中，通過內(nèi)外部信息比對和電話調(diào)查方式，再次核驗申請人身份，切實落實申請人身份真實性。在客戶開卡使用前，通過語音系統(tǒng)和人工聯(lián)絡(luò)方式，再次確認(rèn)持卡人身份的真實性，最大限度地維護申請人或持卡人的信息安全和正常用卡。
需要看到的是，雖然“冒名”情況存在，但“冒名”的難度也在不斷加大。
某大行客戶經(jīng)理介紹，目前辦理銀行卡，除了用身份證識別儀辨別外，對于有疑問的客戶還采用雙人核對或通過高清圖片進行比對。以后者為例，由于圖片會比身份證放大幾倍，有些細(xì)節(jié)可以看得更清楚，因此更有助于辨識。
考慮到遺失的身份證件不能注銷的情況，一些銀行還通過升級識別系統(tǒng)的措施避免冒名辦理銀行卡。
以建行為例，建行相關(guān)負(fù)責(zé)人就介紹，“該行已對身份聯(lián)網(wǎng)核查功能進行優(yōu)化，并于2013年9月28日正式上線。優(yōu)化后，網(wǎng)點通過身份證識別儀進行聯(lián)網(wǎng)核查時，若讀取的實時信息中有效期起始日期早于后臺系統(tǒng)留存的有效期起始日期，界面則會提示"有效期不符，請核實"”。例如，識別儀讀取的實時信息中有效期起始日期為2010.1.1，后臺留存信息中有效期起始日期為2015.1.1，則系統(tǒng)自動提示“有效期不符，請核實”。
簡單來說，有效起始時間的不同，意味著客戶有補辦身份證的經(jīng)歷，而此前遺失的身份證件，雖可以通過內(nèi)設(shè)在其中的芯片正常讀取，但為避免丟失的身份證被冒用不能辦理銀行卡。銀行工作人員會要求客戶提供新身份證件辦理業(yè)務(wù)。
冒名辦理銀行卡情況的存在，不僅需要銀行提高辨識能力，加強審核力度，更需要公安、司法等部門的積極介入，打擊買賣身份證件的違法行為，從源頭上阻斷這一情況的發(fā)生。
