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渣打首張信用卡姍姍來遲 外資行盈利數(shù)據(jù)囊中羞澀

      

  日前,渣打銀行(中國) 面向中高端商旅型、消費型客戶,首發(fā)“渣打真逸”和“渣打臻程”兩套信用卡。渣打銀行稱,此次在中國推出的信用卡面向定位是中高端商旅型、消費型客戶。

 

  時隔四年 終于等到你

  日前,渣打銀行 (中國) 面向中高端商旅型、消費型客戶,首發(fā)“渣打真逸”和“渣打臻程”兩套信用卡。這標志著渣打銀行在中國正式推出信用卡業(yè)務(wù)。

  早在2008年7月,渣打銀行發(fā)行了首張人民幣借記卡,并同時透露,已向有關(guān)部門遞交了人民幣信用卡的發(fā)行申請。此后雖然多次在公開場合表示對信用卡市場很感興趣,但終未成行。而同年,東亞銀行做了第一個吃螃蟹的人,成為內(nèi)地首家發(fā)行人民幣信用卡的外資法人銀行。2012年8月,花旗銀行宣布在中國發(fā)布獨立品牌信用卡。

  也許是被中資行在信用卡領(lǐng)域的激戰(zhàn)所掩蓋,直到此次渣打銀行宣布發(fā)行信用卡,外資行在這一領(lǐng)域的業(yè)務(wù)仍并不顯得高調(diào)。事實上,外資行爭奪信用卡客戶的大戰(zhàn)已經(jīng)開啟,而著眼目標均為中高端客戶。

  “為了應(yīng)對獨特的內(nèi)地市場環(huán)境,花旗中國采用的是差異化發(fā)展策略,在客戶定位上,聚焦中、高端客戶”,花旗銀行相關(guān)負責人在接受《證券日報》記者采訪時指出,“我行在內(nèi)地信用卡業(yè)務(wù)第一階段的目標是:頭三年通過高倍數(shù)的發(fā)卡增長達到一定經(jīng)濟規(guī)模。今年發(fā)卡數(shù)量將是2013年的兩倍?!?/p>

 

  信用卡市場爭奪中高端客戶

  與中資行跑馬圈地“廣撒網(wǎng)”戰(zhàn)略不同,外資行在信用卡領(lǐng)域的戰(zhàn)略是定位中高端客戶。

  渣打銀行稱,此次在中國推出的信用卡面向定位是中高端商旅型、消費型客戶?!霸蛘嬉荨毕盗行庞每ㄖ鞫ㄎ粸橹匾曎徫矬w驗的都市新貴,“渣打臻程”系列信用卡主要面向重視生活品位的高端商旅客戶。

  無獨有偶,“東亞信用卡是一項配套業(yè)務(wù),旨在增加客戶群的忠誠度,一般客戶群相對較高端”,此前東亞銀行相關(guān)負責人在接受采訪時曾指出。

  花旗銀行相關(guān)負責人也表示,為了應(yīng)對獨特的內(nèi)地市場環(huán)境,花旗中國采用的是差異化發(fā)展策略,在客戶定位上,聚焦中、高端客戶?!氨热纾壳耙淹瞥龅幕ㄆ於Y程白金卡,是針對高端商旅人士推出的與旅行里程相關(guān)的產(chǎn)品,該產(chǎn)品擁有超快累積花旗禮程、可以與全球70多家航空公司里程兌換、提供全球超過600個機場貴賓室服務(wù)、里程終身有效”,該人士表示,“我們即將在內(nèi)地推出的新產(chǎn)品,是花旗信用卡產(chǎn)品中最高端的一個產(chǎn)品,針對的是整個金字塔最頂端的客群。該產(chǎn)品無論從卡片設(shè)計、產(chǎn)品功能、服務(wù)等各個方面都與已推出的產(chǎn)品有所不同,為的就是帶給這個客群的客戶更多獨特的用卡經(jīng)驗,花旗全球資源也將在這個產(chǎn)品上得到很好地體現(xiàn)?!?/p>

  在信用卡業(yè)務(wù)中高端定位的背后,拓展客戶群仍是外資行發(fā)力信用卡業(yè)務(wù)的重要目標。中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇曾指出,外資行渴望進軍信用卡領(lǐng)域,該業(yè)務(wù)會對外資行起到如虎添翼的效果,其零售業(yè)務(wù)綜合服務(wù)功能會更強。

 

  瞄準有效客戶 揚長避短

  央行數(shù)據(jù)顯示,截至2014年一季度末,我國信用卡累計發(fā)卡量4.14億張,環(huán)比增長5.83%。信用卡授信總額為4.8萬億元,同比增長31.12%。

  從去年年報數(shù)據(jù)來看,工行2013年信用卡總發(fā)卡量突破8800萬張,消費額超過1.61萬億元,繼續(xù)保持發(fā)卡量和消費額亞太雙第一的市場地位;建行信用卡累計發(fā)卡量5201萬張,貸款余額增幅為50.99%;招商銀行累計發(fā)卡量為5121萬張,交行在冊卡量達到3020萬張;中信銀行和光大銀行發(fā)卡量也突破2000萬張,分別發(fā)卡2078萬張和2001萬張。

  面對這樣的數(shù)字增長,外資行選擇了揚長避短,更多地瞄準有效客戶。

  “花旗銀行不比拼信用卡發(fā)卡量和客戶數(shù),而是立足于產(chǎn)品的價值定位、有效的數(shù)據(jù)管理、不斷的技術(shù)創(chuàng)新以及花旗中國所依托的全球網(wǎng)絡(luò)和發(fā)卡經(jīng)驗”,該行相關(guān)負責人稱,“產(chǎn)品是花旗信用卡業(yè)務(wù)重要的立足點,不同于目前國內(nèi)市場上普遍的做法,我們是根據(jù)客戶的價值定位來設(shè)計產(chǎn)品,根據(jù)消費特性進行區(qū)分?!?/p>

  而中資行的同質(zhì)化競爭也確實擺在眼前。商旅類、購物類、餐飲類、助學(xué)類等信用卡類別是各家銀行普遍有的種類,刷卡促銷活動除了合作商戶的不同,也大多大同小異?!澳壳?,各行信用卡中心刷卡促銷活動層出不窮,各行刷卡促銷活動同質(zhì)化競爭日趨激烈。一味地以‘拼獎勵大小、拼服務(wù)高低’來提高持卡人刷卡活動,報名參與率的空間越來越小”,光大銀行信用卡中心工作人員稱。

  但是無論如何,信用卡靠發(fā)卡量帶動收益的定律很難改變。

  業(yè)內(nèi)人士指出,按照國際經(jīng)驗,信用卡發(fā)展之初,需要巨大的資產(chǎn)規(guī)模和消費規(guī)模才能實現(xiàn)盈利?!捌湓谥袊袌?,由于目前對新來者行業(yè)門檻提高,一家銀行如果沒有300萬張活卡將很難盈利。 ”

  目前,外資行仍然沒有相關(guān)信用卡數(shù)量和盈利數(shù)據(jù)的正式發(fā)布。

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