2014年3月的一天，在西安出差的大連人李先生發(fā)現自己的一張銀行借記卡被人在山東臨沂市盜刷近20萬元！李先生當即報警，并且他立即做了這幾件事，最后銀行全額賠償了損失！趕緊學起來！
根據短信提醒，這張卡在山東臨沂市某商行劃款兩次，合計19萬元，同日，又于ATM機取現四次，數額合計4000元。
事情發(fā)生的非常突然，但是李先生冷靜的做了以下幾件事：
第一步：李先生立即向西安市公安局經濟犯罪偵查大隊報案。
第二步：并于當日用其隨身攜帶的該借記卡在一家銀行陜西分行向該卡中存款100元，在另一家銀行陜西分行從該卡取款100元。
第三步：之后，李先生又趕到臨沂市向臨沂市公安局蘭山分局報案，該局受理此案后出具受案回執(zhí)，該案正在偵查中。
第四步：隨后，李先生將某銀行訴至法院請求銀行向其賠償194000元。
法院：銀行承擔舉證不能法律后果
原審法院認為，李先生在某銀行辦理了借記卡，雙方形成了儲蓄存款合同關系，該儲蓄存款合同合法有效。本案中，案外人持偽造的銀行卡通過ATM 機、POS機交易系統(tǒng)多次交易，說明被告制作的銀行卡存在其真?zhèn)尾荒鼙籄TM機和POS機識別的缺陷，被告未能履行保護儲戶存款安全的義務。
某銀行提出其已盡到保障儲戶安全的義務，卡被盜刷責任在李先生，但其未提供證據予以證明，某銀行應承擔舉證不能的法律后果，故對李先生的訴訟請求予以支持。
某銀行不服原審判決提起上訴，大連中院二審駁回上訴，維持原判。
提醒：發(fā)現被盜刷要證明真卡在手
如銀行卡被盜刷，當事人首先就面臨如何證明銀行卡被盜刷的事實，本案中李先生的做法值得借鑒。首先，當事人應保存銀行發(fā)送的短信提醒；其次，應 找最近的銀行在最短的時間使用自己辦理的銀行卡進行存、取款操作，以此證明該銀行卡在被盜刷時真卡在當事人手中；進行完上述操作后應立即向公安機關報案， 這樣在向銀行主張權利時才有據可查。
此外，一般這類案件銀行都會主張因案件涉及刑事犯罪，根據“先刑后民”的原則，案件應移送公安機關處理，銀行的這種主張其實并不能成立，根據 《最高人民法院關于在審理經濟糾紛中涉及經濟犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》第一條、第十條的規(guī)定，此類民事案件可以獨立于刑事案件受理和審理。
需要說明的是，銀行卡的操作離不開兩樣東西，第一就是需要有銀行卡，第二是必須要有正確的密碼，如果銀行舉證證明了當事人存在泄露密碼的事實， 那么當事人就應對此承擔相應責任，因此在使用銀行卡時一定要保護好密碼，在公共場合及與別人談話、交流及上網聊天時也應盡量避免將密碼泄露，以免留下隱 患。
收藏吧！最全銀行卡盜刷騙局及應對策略
最近銀行卡異地盜刷的案件頻頻發(fā)生。盜刷手段多元，損失金額也不小。即便你手持銀行卡不作為也能躺著中槍“死”得不明不白，今天小編為大家整合了銀行卡盜刷的主流騙術和應對方法，大家仔細看，別忘了分享給家人和朋友，這比什么禮物都實在。
一.掛失的銀行卡仍被盜刷
之前陳女士接到一條10086發(fā)來的積分兌換現金短信。陳女士點擊進入短信提示的網址，按照要求輸入銀行卡號和密碼。輸入后，陳女士沒有收到任 何提示，她開始懷疑，撥打10086進行確認。工作人員回答，10086沒有這樣的活動。意識到被騙，陳女士給銀行客服撥打電話掛失，并要求給掛失的銀行 卡進行消費登記。隔了十天后，陳女士發(fā)現銀行卡依舊被盜刷6000余元。
原因：自己將銀行卡掛失后并未到銀行柜臺辦理手續(xù)，5天后銀行卡就自動解除凍結照常使用。
提醒：電話銀行掛失一般保持5-7天，如當事人未及時到銀行柜臺進行處理，電話銀行掛失將自動解除凍結。臨時掛失是有時間限制的，不要掉以輕心。
二.手機短信盜刷
楊某在饒城通過攜帶的偽基站發(fā)送群發(fā)短信。被害人張某手機接收到發(fā)送的虛假中國移動客服10086短信，短信內容要求張某兌換移動積分換取現金 獎勵，張某通過對鏈接的訪問，在兌換界面填寫了姓名、銀行卡號、身份證號、預留手機號和取款密碼等后信息被木馬病毒程序竊取，導致張某的銀行卡被楊某聯系 的網絡洗錢黑客所控制，并通過網銀進行消費，張某2張銀行卡被盜刷3850元。
原因：犯罪分子通過群發(fā)網銀升級的虛假信息，注明需登錄的網站地址，實為釣魚網站；以“已扣年費、服務費”等名義發(fā)送短信，吸引用戶回撥400開頭的號碼查詢，犯罪分子以所謂銀行工作人員的名義，騙取儲戶的個人信息，進一步誘騙儲戶在ATM機或網上銀行進行轉賬交易。
提醒：銀行卡信息不能隨便在網站上輸入，也不應輕易口頭告訴任何客服人員。
三.補辦手機卡
黃女士報警稱：其手機、銀行卡、身份證都在身邊，農業(yè)銀行卡內現金被盜刷近10萬元。此前，黃女士發(fā)現其手機卡出現問題，有一段時間沒有接到任 何電話和短信，經向通訊運營商詢問，得知手機卡已被他人補辦。而嫌疑人通過非法渠道獲得受害人黃女士的信息后，偽造了黃女士的身份證并補辦了她的手機卡。 此后，謝某等人通過截取黃女士的網上銀行手機驗證碼，瘋狂盜刷綁定的銀行卡內資金近10萬元。
原因：犯罪分子甚至都互不相識就可以充分合作，通過網絡盜取他人巨額錢財，這是當前互聯網時代新的犯罪形式。不過互聯網時代一個更重要的特征就是無論在網上做什么，都會留下蛛絲馬跡。
提醒：一定要辦銀行卡短信提醒服務，實時監(jiān)測自己的余額變化情況，及早做出反應。
四.假POS機盜刷
近期先后發(fā)生多名受害人所持銀行卡被他人盜刷案件。犯罪嫌疑人在各大小區(qū)內，促銷食用油，以不收現金只接受銀行卡POS機刷卡消費方式騙取受害人刷卡購油、購米。受害人所持十余張銀行卡陸續(xù)在異地被盜刷20余萬元。
原因：犯罪嫌疑人可以通過POS機加裝測錄器盜取受害人銀行卡信息。
提醒：在POS機刷卡要警惕，最好只在大型正規(guī)的商戶刷卡，不要隨便在小店刷卡。
五.網購三種盜刷
1、謊稱代為處理騙取驗證碼
上月,消費者王先生在唯品會網站下單購買了一雙鞋。當天下午,他接到了自稱是唯品會客服的來電,稱因物流出現問題貨物無法送達,要給王先生退款。因為對方能準確報出其訂單,商品名稱、郵寄地址等一系列信息,王先生并沒有對“客服”的身份產生懷疑。
隨后,王先生打開了對方發(fā)過來的“唯品會的退款專用網址”鏈接地址,并按提示輸入銀行卡號、驗證碼和身份證等個人信息。由于一直無法輸入銀行提 供的驗證碼,對方要求王先生直接把驗證碼告訴他,說幫其處理。“客服”也表示網絡有故障無法輸入,王先生連續(xù)幾次把最新接收到的驗證碼告知了“客服”。直 到接到銀行客服的電話,王先生才發(fā)現銀行卡被盜刷13900元。
2、報信息發(fā)鏈接步步設陷阱
與王先生不同,劉小姐每每接到騷擾電話,她會立即掛斷讓“騙子”無計可施。但是,上月她也中了“客服”的圈套。
在下單購買鞋子的第二天,劉小姐想取消交易,但因找不到退款按鈕,她咨詢在線客服。她回憶,客服在后臺辦理了退款流程,當時狀態(tài)為未發(fā)貨。當 天,她接到自稱唯品會客服的電話,告訴她因系統(tǒng)升級,退款需線下辦理。當時劉小姐并未相信對方所言,但對方報出她購物的下單時間、商品、收貨人及地址等, 這讓劉小姐打消了疑慮。
隨后“客服”發(fā)來QQ號要求加為好友,并發(fā)來了退款鏈接。劉小姐按提示填入銀行卡號、身份證號和手機號碼后,收到銀行的扣款短信。發(fā)現被轉走14500元,她馬上掛斷電話,掛失銀行卡,并向當地派出所報案。
3、黑客“撞庫”盜取交易信息
不法分子使用“撞庫”的方法登錄網站,獲取用戶交易信息后實施詐騙。由于很多消費者在不同網站使用的是相同的賬號密碼,黑客利用在其他網站獲取的信息嘗試登錄該網址,在獲取用戶交易信息后再冒充客服人員實施詐騙。
提醒：
1.涉及到QQ交談就要注意，一般的大型正規(guī)網站是不會通過QQ進行溝通操作的。發(fā)給你的退款鏈接什么的更不要填，一旦給你什么鏈接涉及到賬號密碼你就應該警覺了。
2.退款鏈接格外小心，不要隨意點開填寫信息。
3.手機驗證碼是你財務安全非常重要的一個環(huán)節(jié)，而很多騙子迂回戰(zhàn)術就是為了得到它。
4.銀行卡和購物網站賬號密碼盡量不要都使用一種，以免一邊被盜全部中招。
5.芯片卡，芯片卡，芯片卡，是磁條卡的趕緊去換芯片卡，那些被復制盜刷的多半是磁條卡，為了財產安全，這點小奔波千萬別猶豫。
震驚！廢棄銀行卡不銷戶 或被卷入法律風險
作為個人信用標志的銀行卡竟被當作商品在網上倒賣。根據央行公告，去年12月起至2015年7月，央行會同相關部門，聯合整治銀行卡網上非法買賣專項行動。記者昨日查詢淘寶網及58同城等分類網站，發(fā)現收購和販賣銀行卡的店鋪信息已集體消失。
不過，在一些社交網站，涉及銀行卡買賣的聊天群依然活躍，全套工商銀行卡信息甚至明碼標價賣到800元。對此，專業(yè)人士提醒，居民手中的廢舊銀行卡不要圖省事兒順手扔掉，以避免個人賬戶信息泄露甚至可能卷入非法交易的法律風險。
交易銀行卡最高獲刑10年
記者在采訪中發(fā)現，將廢舊銀行卡“直接扔掉”的市民不在少數，他們的理由大多是：“卡沒錢了不就等于廢了？”但對于廢舊銀行卡如被不法分子惡意利用的危害，大多數人并不知情。
在一個上百人的QQ聊天群中，記者以“買卡刷淘寶信譽”的理由申請加入并聯系到兩個賣家，他們都聲稱“只賣卡不收卡”。談到銀行卡來源，賣家坦 言“一部分是回收廢卡，還有一部分是花錢買個人信息去銀行冒名開戶”。價格方面，目前的行情是工行一套800元，建設、民生、農行的卡一套700元，其它 600元。而這“一套”，是指非常“齊全”的個人信息，除銀行卡之外還有帶網銀的U盾、身份證信息、開戶資料和開戶手機卡，“不要U盾再便宜200元”。
對于收卡行為，北京岳成律師事務所律師岳屾山接受記者采訪時表示：“刑法中有明確規(guī)定，非法持有他人信用卡數量在五張以上的，就有可能構成犯 罪，這個罪名是妨害信用卡管理罪。雖然說是信用卡，但是根據全國人大常委會相關法律解釋來看，具有電子支付功能的銀行卡，都可以納入信用卡的范疇之內。”
另據了解，一些銀行卡的收藏價值讓它搖身一變成了“藏品”。在“7788商城”，一些年代較早或紀念版的銀行卡標價均在幾百元，有些甚至高達萬 元。岳屾山解釋，關于銀行卡收藏，目前尚無法律法規(guī)對此作出明確規(guī)定?！靶庞每ɑ蛘咩y行卡只能是本人使用，不能借給他人或者出售給他人使用。收藏過程中要 問清銀行卡來源，否則可能構成犯罪?！?/p>
根據現行法律規(guī)定，銀行卡內個人信息如因售賣或廢棄而泄露，持卡人最終雖然不會承擔法律責任，但因不法分子利用卡內信息進行違法犯罪活動，最終會追溯到核心賬戶，導致個人信用受損，甚至承擔連帶責任。
中國人民銀行有關負責人提醒，非法買賣的銀行卡、身份證等可能被用于洗錢、逃稅、詐騙、送禮和開店刷信用等行為，擾亂了正常的社會秩序。而交易 銀行卡達到一定數量，就會面臨著最高可處3年以上10年以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金?！毒用裆矸葑C法》也規(guī)定，冒用他人居民身份證或者 使用騙領的居民身份證的，購買、出售、使用偽造、變造的居民身份證的，將依法追究刑事責任。
銀行卡銷戶普遍不收費
記者從多家銀行獲悉，儲蓄卡和信用卡銷戶普遍不會收取手續(xù)費，但信用卡需要還清欠款，部分儲蓄卡可能需要補交欠下的小額賬戶管理費。
儲蓄卡可通過兩種方式銷戶：一是本人注銷，市民本人帶身份證和銀行卡去開戶當地城市的網點柜臺辦理銷戶；二是銀行自動注銷。多數銀行都規(guī)定，信 用卡銷戶最好通過電話辦理。注銷信用卡之前，要確認卡內無欠款、也無多余存款。待客服核實信息后會告之注銷成功，45天之內沒有任何存取款情況就自動銷戶 了。光大銀行工作人員告訴記者，信用卡如因個人原因不再使用，自行損毀磁條后賬戶依然存在，對于不再使用的信用卡一定要辦理銷戶，否則很可能會影響個人信 用。
工商銀行的工作人員告訴記者，目前市民使用較多的是磁條卡，而磁條卡比較容易被復制。因此，廢棄銀行卡最安全的處置方式是及時辦理銷戶，并將卡片磁條毀損。同時，居民應將手中的磁條卡盡快升級為芯片卡。
睡眠卡或被收取管理費
多數居民抽屜中，可能都會扔著幾張不常用的銀行卡，里面還有多少余額都說不清。
在銀行系統(tǒng)中，通常6個月以上從未使用過的卡，或者新申領但沒有激活的卡，都被稱為睡眠卡，約占目前銀行發(fā)卡量的10%。這些睡眠卡會不會因為年費、小額賬戶管理費等收費反而倒欠銀行的錢，會不會影響個人信用？
銀行業(yè)內人士稱，與信用卡不同，儲蓄卡不注銷也不影響個人征信記錄。這意味著，普通儲蓄卡如果不去主動注銷的話，對市民而言最大的損失是里面的 余額或被扣至零。但多個賬戶并存導致的資金分散管理，對消費者并不劃算，因為多數銀行會征收小額賬戶管理的費用，以鼓勵消費者主動清理睡眠卡，只有少數銀 行對小額賬戶免收管理費。
記者在詢問了工商銀行、中國銀行、農業(yè)銀行、交通銀行、招商銀行等多家銀行后發(fā)現，大部分銀行對多年不用的借記卡都會采取在一定期限后轉為“睡眠卡”的方式?！八呖ā逼趦?，如要恢復卡片使用需要補齊欠款。在轉為“睡眠卡”后，三年至五年時間內銀行會自動注銷卡片。
主要銀行對睡眠卡收費標準
工行：賬戶當季日均余額不足300元，就會被銀行自動扣收每季度3元的管理費、10元年費。欠費一年半，銀行自動銷掉賬戶。
農行：賬戶當季日均余額不足500元，會被銀行自動扣收每季度3元管理費、10元年費。欠費一年半，自動轉為“睡眠戶”。轉為“睡眠戶”開始，五年內無交易則會被銷戶。
中行：借記卡每年會被收取10元年費，如果余額不足，會形成欠費，如果想注銷或者重新使用該賬戶，需補齊欠費。賬上余額為零滿一年，且3年沒用的賬戶，會被銀行銷卡。
建行：賬戶當季日均余額不足300元，銀行自動扣收每季度3元的管理費、10元的年費。賬戶余額為零，連續(xù)3年(含3年)無交易的借記卡，銀行自動銷卡。
交行：借記卡每年會被收取10元年費，如果連續(xù)2年沒有扣到年費，那么銀行會為客戶自動銷卡，期間客戶如果自己去銷卡需要將欠費補上。(北京日報)
銀行卡、手機和身份證同時丟了第一時間該怎么辦?
[手機、身份證、銀行卡，被稱為當今社會百姓出門必備的隨身“三件寶”。這幾樣東西雖說生活屬性不同，但卻又彼此相互依附，有著千絲萬縷的 關系。4月9日，針對近期不少市民所反映的“三件寶”同時丟失該怎么辦的問題。太原警方通過官方微博為網友支招，一時間，眾多網友轉發(fā)，直呼“實用應急帖”。
問題1
銀行卡丟了，沒身份證怎么掛失？
“我的錢包丟了，現在銀行卡和身份證都沒了，沒法掛失銀行卡怎么辦？”幾天前，市民陳先生從大同探親后返回太原，從客運站打車到家準備付費時， 陳先生發(fā)現自己的錢包不見了。因為自己的銀行卡密碼就是身份證的后六位，發(fā)現錢包丟失后，陳先生立即打車來到銀行打算辦理掛失業(yè)務?？蓪Υ耍y行客服人員 的答復卻是，必須要用本人身份證才能掛失?！安粧焓В瑩母`賊猜對密碼取走卡內數萬元現金。想掛失，身份證卻又不在身邊?！痹诒姸嘣庥鰜G錢包的市民中，相 信如陳先生一樣面對此無解難題的人，不在少數。對此，太原警方支招，類似情況中，持卡人只有持本人身份證和銀行卡才能將錢取走，但不排除不法分子冒充戶主 取錢的情況。如果持卡人的銀行卡和身份證一同丟失，又無法在銀行網點辦理正式掛失。那么，為降低銀行卡被盜取的風險，應在第一時間致電銀行進行口頭掛失。
采訪中，記者撥打多家銀行客服熱線進行咨詢?？头藛T告訴記者，持卡人通過電話進行口頭掛失時，需要提供身份證號碼、銀行卡號、開戶時間和地 點、賬戶大致余額等信息，一旦確認你是卡主后就會立即凍結賬戶，保護你的卡內資金安全。其中，提供正確的身份證號碼是關鍵 (大多持卡人記不住銀行卡號)。此外，大家還需要注意的是，口頭掛失屬于臨時掛失。大多銀行的有效期為5天，在時效性范圍內，銀行會對持卡人的賬戶進行凍 結，超過時效后，凍結會自動解除。
為此，失主應在掛失銀行卡的有效期內，盡快辦理好臨時身份證。然后，憑借臨時身份證及時到銀行網點補充一個正式掛失，并補辦一張新的銀行卡。如果持卡人在口頭掛失的有效期內無法及時補充正式掛失，也可以通過續(xù)掛的方式延長口頭掛失的時效。
問題2
丟失的手機開通了網銀怎么辦？
現如今，很多人的手機不是開通了手機支付功能，就是安裝有手機銀行APP。那么，如果丟失的“三件寶”中，手機開通了上述功能，你的銀行卡賬戶會遭遇哪些威脅呢？
以所丟的手機開通微信支付功能為例。記者點擊手機上的微信圖標，無需登錄便可直接進入支付頁面。此后，點擊找回密碼功能。而這個時候，微信找回 密碼的條件信息包括：卡號、有效期、姓名、身份證號、手機號。而這些內容信息，外人若持有你的身份證及相關銀行卡，便可輕易完成提交。在正確完成上述信息 的填寫后，手機將會收到一個驗證碼，根據此驗證碼，便可輕易重置微信支付密碼。通過測試記者發(fā)現，若僅丟失開通了支付功能的手機。你銀行賬號的安全，直接 與手機密碼和賬戶密碼的安全系數掛鉤。但若“三件寶”皆丟，此類安全關卡將變得不堪一擊?！鞍踩鹨?，第一時間還是辦理手機銀行解綁業(yè)務?！辈稍L中，警方 建議，如果丟失的手機上有使用手機銀行、微信銀行，必須第一時間辦理手機銀行解綁。目前有三種途徑：第一種，若你的銀行卡配有網銀U盾，可直接登錄網上銀 行，解除手機與銀行卡的綁定。第二種，沒有U盾的，可持身份證去銀行辦理解除。第三種，撥打銀行客服電話進行解除手續(xù)。
此外，警方還建議廣大市民，除了第一時間解綁手機銀行業(yè)務，還需要前往銀行營業(yè)廳更換“預留手機號碼”的資料。對此，多家銀行客服人員表示，預留給銀行的手機號碼是非常重要的客戶信息，進行網上銀行、手機銀行業(yè)務時，經常需要通過手機短信發(fā)送驗證碼。
“三件寶”丟失勿驚慌警方支招標準操作步驟
針對手機、銀行卡、身份證同時丟失，可能面對的不同情況，警方為大家專門提供了“標準操作”步驟。
首先，出現手機、銀行卡等物品遺失后，失主應第一時間致電手機運營商客服掛失手機號；并致電銀行卡客服，提供身份證號、銀行卡號等信息口頭掛失 銀行卡，其中常見銀行客服為：中國銀行95566，建設銀行95533，農業(yè)銀行95599，工商銀行95588，民生銀行95568，交通銀行 95559，華夏銀行95577，招商銀行95555，浦東發(fā)展銀行95528，興業(yè)銀行95561，光大銀行95595。
如手機綁定支付寶的失主，可撥打95188掛失；微信用戶可登錄http:/110.qq.com/凍結微信賬號；如要辦理身份證，前往常住戶 口所在地派出所申報即可，但需提前到圖像采集點拍攝制證照片，辦證時帶上戶口簿和相片；失主在拿到相應證件證明后，就可補辦手機卡或銀行卡了。
此外，針對掛失、補辦新銀行卡通常需要花費一周左右的時間。若持卡人此時又急著用卡內的錢，記者從多家銀行獲悉，如果持卡人開通過網上銀行(或 手機銀行)，可以第一時間通過網上銀行，將賬戶內資金轉移到自己另外一張卡內來規(guī)避盜刷風險。此舉，不但可以節(jié)省一筆掛失費用，還可以避免耽誤正常的用卡 計劃。不過，一定要保證在銀行卡丟失時立即完成轉賬，否則轉移資金沒完成就被盜刷了，持卡人自己要承擔損失的風險。
在此，警方提醒廣大市民，平時不要將銀行卡和身份證放在一起。設置密碼的時候不要讓密碼有跡可循。比如生日號碼，電話號碼等，最好是隨機組合的六位數字，并且牢記，不要隨便透露。
