近幾年，銀行卡在農(nóng)村發(fā)行迅猛，其支付結(jié)算量更是大幅度提高，銀行卡成為了銀行支持、服務(wù)“三農(nóng)”的載體，在農(nóng)村支付結(jié)算體系中發(fā)揮著日益顯著的作用。但銀行卡業(yè)務(wù)在農(nóng)村市場(chǎng)推廣中仍面臨一些問題，值得關(guān)注和研究。
金融服務(wù)機(jī)構(gòu)力量較單薄，支付結(jié)算服務(wù)覆蓋率偏低。隨著大型商業(yè)銀行紛紛撤并在農(nóng)村的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，導(dǎo)致農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量少；由于農(nóng)村地廣人稀，很多農(nóng)戶距金融網(wǎng)點(diǎn)的路程較遠(yuǎn)，有些地方農(nóng)村客戶走幾十里山路，排幾十分鐘長(zhǎng)隊(duì)，就為查詢余額的也很常見，這嚴(yán)重制約了農(nóng)戶存取款和辦理支付業(yè)務(wù)的便利性。
銀行卡品種和業(yè)務(wù)創(chuàng)新雖受到農(nóng)村居民的高度關(guān)注，但與實(shí)際需求仍有較大差距。如惠農(nóng)卡雖受到農(nóng)村居民的廣泛歡迎，但受制于授信條件、授信手續(xù)以及授信額度，造成農(nóng)戶實(shí)際獲得授信的機(jī)會(huì)較??；農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)給農(nóng)村居民帶來(lái)了一些實(shí)實(shí)在在的優(yōu)惠，但也未能從存、取、匯、貸等各項(xiàng)銀行卡業(yè)務(wù)中全面滿足農(nóng)民工的實(shí)際需求。
支付結(jié)算宣傳針對(duì)性不強(qiáng)，且支付結(jié)算服務(wù)質(zhì)量較低。農(nóng)村居民由于地域限制與外界接觸較少，對(duì)銀行卡等新型結(jié)算工具和結(jié)算方式了解較少，而農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在支付結(jié)算宣傳上較為單一，宣傳面窄，針對(duì)性不強(qiáng)，使相當(dāng)一部分農(nóng)村居民對(duì)銀行卡應(yīng)用知識(shí)的了解還處于初級(jí)階段。同時(shí)許多涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村弱勢(shì)群體的支付結(jié)算服務(wù)意識(shí)比較淡薄，對(duì)收益性較差的新型支付工具推廣應(yīng)用的積極性也較低。
農(nóng)村居民銀行卡知識(shí)匱乏，對(duì)非現(xiàn)金結(jié)算工具的認(rèn)同度仍有待提高。農(nóng)村地區(qū)持卡人主要集中在外出務(wù)工人員群體，長(zhǎng)期在農(nóng)村生活的中老年人銀行卡知識(shí)十分匱乏，擁有銀行卡的比例很低；一些媒體對(duì)于銀行卡刷卡風(fēng)險(xiǎn)的不斷報(bào)道使農(nóng)村地區(qū)持卡人對(duì)刷卡消費(fèi)產(chǎn)生一定的抵觸情緒。在廣大農(nóng)村現(xiàn)金結(jié)算業(yè)務(wù)量、交易額占結(jié)算業(yè)務(wù)總量的比例仍很高，下降的趨勢(shì)不是很明顯。
為此，提出加快農(nóng)村地區(qū)銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展的幾點(diǎn)建議。
加快支付結(jié)算基礎(chǔ)建設(shè)，改善支付結(jié)算環(huán)境。要充分發(fā)揮農(nóng)村信用社在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的主力軍作用，并引導(dǎo)第三方機(jī)構(gòu)共同參與受理市場(chǎng)建設(shè)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)廣泛開展市場(chǎng)調(diào)研，合理確定自助設(shè)備的布點(diǎn)，加緊ATM、POS機(jī)終端的布放。同時(shí)，由財(cái)政部門對(duì)農(nóng)村地區(qū)發(fā)卡、受卡硬件建設(shè)給予一定的補(bǔ)貼，或者透過稅收返還的辦法，鼓勵(lì)和支持金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)安裝ATM和POS機(jī)終端，改善農(nóng)村地區(qū)銀行卡受理環(huán)境。
不斷推出適應(yīng)農(nóng)村居民需求的銀行卡，增加農(nóng)村銀行卡的復(fù)合功能。在銀行卡的品種設(shè)計(jì)上，將銀行卡與農(nóng)民的低保、醫(yī)保、各種補(bǔ)貼、扶貧貸款發(fā)放進(jìn)行歸集整合，以“一卡多用”，“一卡多能”延伸服務(wù)觸角，拓寬服務(wù)領(lǐng)域，提升服務(wù)層次。
引進(jìn)培養(yǎng)專業(yè)人才，推動(dòng)自身業(yè)務(wù)發(fā)展。目前，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)普遍缺乏銀行卡專業(yè)人才。隨著城市和發(fā)達(dá)地區(qū)銀行卡業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可適時(shí)推出相關(guān)優(yōu)惠政策，吸引有經(jīng)驗(yàn)的銀行卡專業(yè)人才，以推動(dòng)自身銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展。除了引進(jìn)人才外，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)該本著“走出去”的發(fā)展理念，通過到大型商業(yè)銀行和城市銀行學(xué)習(xí)、參觀，將人員輸送出去，積極培養(yǎng)自己的專業(yè)人才。
加強(qiáng)客戶宣傳指導(dǎo)，提高客戶用卡意識(shí)。讓廣大農(nóng)村客戶認(rèn)識(shí)和放心地使用銀行卡，是在農(nóng)村地區(qū)推廣銀行卡不可缺少的一環(huán)。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)、各農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)等可采取農(nóng)村居民喜聞樂見的方式，廣泛深入地宣傳銀行卡應(yīng)用知識(shí)和發(fā)展成果。通過電視、報(bào)紙、廣播、網(wǎng)絡(luò)、條幅等宣傳手段，向廣大農(nóng)村客戶介紹銀行卡的功能、使用方法等，或是通過現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)，向客戶詳細(xì)講解或演示銀行卡操作程序、要領(lǐng)和注意事項(xiàng)，通過加強(qiáng)對(duì)客戶的宣傳指導(dǎo)，提高農(nóng)村客戶的用卡意識(shí)。
