使用信用卡進(jìn)行境外消費，可能會產(chǎn)生一些額外的收費，只要對相關(guān)用卡知識有所了解，就可讓境外刷卡更省錢。
近期，人民幣對美元匯率的波動，讓消費者在境外旅游及海淘用卡時不得不多留一個心眼兒。我們知道，使用信用卡進(jìn)行境外消費有兩類額外收費：外匯兌換手續(xù)費，以及由匯率波動所造成的實際還款金額增加。不過，只要簡單地了解一些相關(guān)用卡知識，就可以對這兩項境外消費的額外收費進(jìn)行最大程度的規(guī)避，讓境外用卡消費可以更省錢。
輕松免除外匯手續(xù)費
外匯兌換手續(xù)費是境外消費的第一大“罰金”。一般而言，使用信用卡進(jìn)行境外交易，有兩類渠道，要么是“中國銀聯(lián)“，要么就是如“VISA”、“MASTER ”、“JCB”，以及“AMERICAN EXPRESS”的國際卡組織。若是由后者，國際卡組織轉(zhuǎn)接的外幣交易，則賬單入賬金額的幣種為美元，只要在非美元地區(qū)消費，就會收取消費金額1.5%的外匯兌換手續(xù)費。
要規(guī)避外匯兌換手續(xù)費，一是可以使用銀聯(lián)線路進(jìn)行境外交易，因其對世界各國的主要幣種采用當(dāng)?shù)刎泿畔M、人民幣扣賬的貨幣結(jié)算方法，所以不收貨幣轉(zhuǎn)換費和跨境交易費。唯一的問題在于，銀聯(lián)在境外的覆蓋范圍有限，我們在境外時，并不能總是找到銀聯(lián)的POS機。
二是使用全幣種信用卡。中行、招行等信用卡中心均已推出了全幣種卡，使用它們就可減免這項消費金額1.5%的“罰金”。此外，也有一些因未推出全幣種卡，而其雙幣種信用卡同樣會免除外匯兌換手續(xù)費，如浦發(fā)銀行對其雙幣種信用卡的該項費用，在即日至2015年12月31日期間進(jìn)行了限時免費。
關(guān)注匯率，擇機還款
匯率變動風(fēng)險可能會帶來境外消費的第二大“罰金”。由于外匯兌換的時間決定了兌換的實際匯率，而信用卡交易日與還款日中間隔了一段免息期，在這段時間內(nèi)，如果人民幣對他國貨幣有升值預(yù)期，則兌換時間越晚越省錢，反之則盡早兌換為好。如果不幸反其道而行之，就會發(fā)現(xiàn)賬單金額無形間增長了不少。
要選擇最好的兌換時間點，就要先了解各機構(gòu)的兌換方式。如銀聯(lián)的方法是將當(dāng)?shù)亟灰棕泿沤痤~直接轉(zhuǎn)換為人民幣扣賬，并且采用當(dāng)日的市場匯率。由于本身以人民幣記賬，則從記賬日到還款日之間不存在匯率變化引起還款金額的變動。
而另一方面，國際卡組織都是將當(dāng)?shù)刎泿畔纫悦涝涃~（不同卡組織美元對非美元貨幣的匯率略有不同），所以持卡人或發(fā)卡行需要再進(jìn)行一次購匯還款的操作（各家銀行的人民幣對美元匯率同樣略有差異），即用人民幣購買美元進(jìn)行還款的操作。在這里，還款時間的選擇，就能夠決定最終還款的匯率了。
值得注意的是，“購匯”還款有“手動”與“自動”之分。一般而言，對于手動購匯，持卡人可在還款日之前自由選擇購匯還款時間，不過通常需要先還清上一期賬單，以及人民幣欠款，該操作才會有效；而如持卡人選擇“自動購匯”業(yè)務(wù)的話，不同銀行的外匯兌換操作時間與方法，都是不同的。
“自動購匯”的兩種方式
通過國際卡組織進(jìn)行境外消費后，原則上應(yīng)出美元賬單，但由于銀行“自動購匯”的存在，你的最終賬單也可能是以人民幣記賬呈現(xiàn)的。這就涉及到各行對外幣消費進(jìn)行的“自動購匯”，其方式的不同直接影響到外匯兌換的時間。
第一種方式即為上文提及的“外幣消費人民幣入賬”（出人民幣賬單），開通該功能后，外幣交易將自動轉(zhuǎn)換為人民幣入賬，最終只需按照人民幣賬單，歸還人民幣即可。其實，這相當(dāng)于是銀行幫你在每筆境外消費的“入賬日”購匯了，因此轉(zhuǎn)換匯率為該筆交易入賬日匯率。
第二種方式為用人民幣還美元賬單（出美元賬單），這也同樣可以讓銀行進(jìn)行“自動購匯”。如選擇開通該功能后，人民幣還款將在賬單日后的某一天自動購匯轉(zhuǎn)化為美元，轉(zhuǎn)換匯率為還款日當(dāng)天的匯率。
各行全幣種卡比較
全幣種信用卡 自動購匯結(jié)算時間 年費
中國銀行全幣種國際芯片卡 如選擇“所有結(jié)欠均以人民幣還款”，可享自動購匯還款服務(wù)。
長城信用卡，匯率為扣款日當(dāng)天中國銀行對外公布的外匯牌價（非長城卡則為扣款日前一天）。 2015年12月31日前辦卡可享受無限期豁免年費的優(yōu)惠。
招商銀行全幣種國際信用卡 開通"外幣消費人民幣入賬"功能后，外幣交易自動以人民幣入賬，轉(zhuǎn)換匯率為該筆交易入賬日匯率。 辦任意招商銀行信用卡，可附贈一張招商全幣種卡，全幣種卡無需年費
工商銀行環(huán)球旅行信用卡 自動購匯業(yè)務(wù)需持卡人主動辦理。人民幣自動購匯扣款日具體取決于持卡人辦理該業(yè)務(wù)時的設(shè)置。還款的匯率以扣款日工行公布的匯率為準(zhǔn)。 個人金卡/普卡，在一個用卡年度內(nèi)，賬戶累計刷卡消費達(dá)到5筆或人民幣5000元（或等值外幣），即可減免該用卡本年度年費。
建設(shè)銀行龍卡全球支付信用卡 默認(rèn)自動購匯，不需要申請。
外幣消費折算為人民幣入賬，以消費當(dāng)日的匯率計算。 全球支付信用卡總行基準(zhǔn)價為白金卡年費：主卡580元/卡,附屬卡300元/卡。每個持卡年度刷卡消費、取現(xiàn)累計滿10筆（金額不限）免當(dāng)年年費。具體價格可撥打4008200588進(jìn)行核實。
民生銀行全幣種白金信用卡 如果客戶在申請表上提供了人民幣借記卡卡號，并且未選擇用借記卡美元還信用卡欠款，系統(tǒng)自動默認(rèn)為客戶設(shè)置借記卡人民幣存款約定購匯。在最后還款日進(jìn)行購匯還款時，會首先進(jìn)行信用卡溢繳款約定購匯，如果溢繳款不足，差額部分用借記卡人民幣存款約定購匯。
目前民生信用卡購匯時使用的匯率為購匯日匯率，是根據(jù)系統(tǒng)邏輯向行內(nèi)交易系統(tǒng)取到的匯率值。該匯率值只有在晚間系統(tǒng)處理入賬后才能準(zhǔn)確知曉。建議多存入一些人民幣，確保全額還款。 標(biāo)準(zhǔn)白金主卡600元/年、附屬卡300元/年；豪華白金主卡3600元/年、附屬卡1800元/年。
此外，對于浦發(fā)銀行的雙幣種信用卡而言，除去與全幣種信用卡同樣地免除外匯兌換手續(xù)費的，去年3月1日起，該卡還進(jìn)行了功能升級，升級后所有通過國際卡組織轉(zhuǎn)接的外幣交易，均可按記賬當(dāng)日浦發(fā)銀行公布的匯率，轉(zhuǎn)換為人民幣記賬。
同樣，農(nóng)行的金穗悠游世界信用卡，是萬事達(dá)品牌人民幣/歐元雙幣種個人貸記卡（只有金卡，可設(shè)置附屬卡）。在即日起至2015年12月31日，持卡人在全球范圍以任意幣種、任意渠道消費，也可免貨幣轉(zhuǎn)換費。農(nóng)行的自動購匯時間比較靈活。如果在外幣賬單產(chǎn)生前，人民幣賬戶上已有超額存款，系統(tǒng)會在在到期還款日后第二天自動購匯還款；如果外幣欠款已產(chǎn)生賬單，只需持卡人在賬單日后存入足夠人民幣，系統(tǒng)日終清算時，會自動將人民幣購匯成外幣進(jìn)行還款。
