銀行卡代扣業(yè)務(wù)暗藏灰色地帶 有銀行關(guān)閉包括微眾銀行等“核身”接口
如今，銀行卡代扣電話費、水電費等司空見慣，但是，你可知代扣也有風(fēng)險！有儲戶銀行卡的8萬元在十分鐘內(nèi)通過代扣被惡意轉(zhuǎn)移。
近日，有銀行向記者表示，近期接到部分客戶投訴，反映其銀行賬戶中的一些扣款交易非本人操作。經(jīng)過調(diào)查分析，發(fā)現(xiàn)這些交易是由于一些機構(gòu)濫用跨行代扣接口導(dǎo)致的。
為此，招行日前啟動清理整治“代扣業(yè)務(wù)”灰色地帶，關(guān)閉了包括微眾銀行等“核身”接口。
銀行卡資金被“代扣”
記者了解到，最近，各地出現(xiàn)多起銀行存款莫名消失的情況，目前已經(jīng)引起監(jiān)管層的關(guān)注。
其中，在9月5日下午4時27分，來自于湖北羅先生的儲蓄銀行卡先被存入1.61元，緊接著手機收到的短信提示顯示卡里剩余的近8萬元被人悉數(shù)轉(zhuǎn)走，幾乎是一分鐘轉(zhuǎn)走1萬元，十分鐘全部轉(zhuǎn)完。
羅先生隨后報警。經(jīng)過查詢，其銀行卡是通過一個名叫通聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司，轉(zhuǎn)到一個名叫深圳市前海融資租賃金融中心有限公司的。經(jīng)過多方協(xié)調(diào)處理，7日近7萬余元轉(zhuǎn)回羅先生卡里，但還有10050元仍不知去向。
目前，此事仍在調(diào)查當(dāng)中。昨日，記者以客戶身份致電通聯(lián)支付客服熱線，工作人員向記者表示，近期有接到幾名客戶反映銀行卡資金被轉(zhuǎn)到了前海融資租賃金融中心有限公司。
風(fēng)險：第三方擅自開放接口給外部平臺
按行業(yè)慣例，代扣接口一般用于水電煤、保費等小額定期支出，不能用于投資理財之類的大額劃賬。
“但是，這幾年一些機構(gòu)擅自把銀行代扣接口開放給外部平臺，扣款用途也超出限制?！闭行邢嚓P(guān)人士表示。
業(yè)內(nèi)人士介紹，遇到這種事，客戶會第一時間質(zhì)詢開戶行：銀行系統(tǒng)是否有漏洞？有無泄露客戶信息？為何不嚴查商戶代扣行為？問題是，在代扣接口協(xié)議下，系統(tǒng)堵漏、人員管理、商戶核查等環(huán)節(jié)只能由外部平臺來完成，開戶行愛莫能助。
對此，部分銀行已開始在行動。招行表示，代扣接口的運營環(huán)境有較大潛在風(fēng)險，需要排查。為此，有必要暫停部分平臺的“核身”接口。此外，微眾銀行“核身”接口也被招行關(guān)閉了。不過，招行強調(diào)：“本次排查并不針對具體機構(gòu)；暫停核身接口，也不表示相應(yīng)外部平臺存在安全隱患?！?
原因：
濫用跨行代扣接口
無獨有偶，有銀行近期也接到部分客戶投訴，反映其銀行賬戶中的一些扣款交易非本人操作。經(jīng)過調(diào)查分析，發(fā)現(xiàn)這些交易是由于一些機構(gòu)濫用跨行代扣接口導(dǎo)致的。
年初曾有媒體報道，去年7月，溫州生意人金女士的銀行賬戶無端少了100萬元。警方偵查發(fā)現(xiàn)，此前有不法分子騙她簽了一份《承諾書》，開通了銀行代扣權(quán)限，結(jié)果背后一次性扣走100萬元。類似情節(jié)的小額案件更是從未間斷。
