信用卡市場趨飽和 銀行激戰(zhàn)移動(dòng)端

　　7月31日，央行發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》，大幅減少了第三方支付機(jī)構(gòu)可代理的金融業(yè)務(wù)范圍，盡管引起頗多爭議，但從對(duì)傳統(tǒng)信用卡來說，卻是一個(gè)再次發(fā)力的機(jī)遇。

　　另外，銀行業(yè)協(xié)會(huì)日前發(fā)布的信用卡藍(lán)皮書顯示，截至2014年底，國內(nèi)信用卡累計(jì)發(fā)卡量4.6億張，當(dāng)年新增發(fā)卡量6400萬張，較年初增長17.9%；全年信用卡交易額為15.2萬億元，同比增長16%。同時(shí)，信用卡使用率上升，欺詐率下降。

　　但是，信用卡市場經(jīng)過多年發(fā)展，飽和程度較高。上述藍(lán)皮書還顯示，2011-2014年信用卡活躍率分別為53.3%、56.1%、57.8%和58.7%。換句話說，信用卡發(fā)行數(shù)量雖高，但有4成卡并不活躍。

　　因此近一年來，以廣發(fā)、招行為代表的發(fā)卡行紛紛尋求精細(xì)化轉(zhuǎn)型，借助大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新技術(shù)，競相走上差異化營銷道路，并通過互聯(lián)網(wǎng)的手段刺激用卡的需求。

　　銀行移動(dòng)化

　　央行最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2015年第一季度末，全國信用卡在用發(fā)卡數(shù)量4.24億張，增速較去年同期有所放緩。銀行業(yè)分析師鄭海告訴時(shí)代周報(bào)記者，當(dāng)前各行在信用卡業(yè)務(wù)上的競爭已不再追求“數(shù)量”的增長，轉(zhuǎn)而利用差異化營銷服務(wù)盤活優(yōu)質(zhì)用戶，在玩法、產(chǎn)品方面不斷創(chuàng)新，才能提高用戶的活躍度。

　　在玩法創(chuàng)新上，移動(dòng)互聯(lián)元素的加入已成為新“標(biāo)簽”。

　　尤其在與微信合作方面，各大銀行都顯得十分積極，尤其是股份制商業(yè)銀行方面，廣發(fā)、招行、中信等皆成了首批開通了微信銀行，加速營銷的移動(dòng)化。

　　比如，廣發(fā)針對(duì)客戶的消費(fèi)習(xí)慣和支付偏好，率先推出了非接觸式和二維碼支付。另外，該行還通過“廣發(fā)日”活動(dòng)推出“微信卡包”等業(yè)務(wù)，成為首批嘗鮮移動(dòng)交易的銀行之一。

　　不過，與股份制商業(yè)銀行相比，幾大國有銀行的步伐也不慢。日前，建行微信銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，該行微信公眾號(hào)2014年累計(jì)送達(dá)人數(shù)高達(dá)4.9億用戶，并設(shè)立了“微金融”、“悅生活”和“信用卡”三大服務(wù)模塊，覆蓋了75項(xiàng)金融功能。

　　除了在移動(dòng)領(lǐng)域與微信等終端應(yīng)用結(jié)合，部分銀行還試圖通過大數(shù)據(jù)等手段改變信用卡市場的模式，激活信用卡用戶的活躍度。比如，通過數(shù)據(jù)預(yù)測和消費(fèi)者分析，掌握消費(fèi)者的消費(fèi)心理，滿足消費(fèi)者的個(gè)性化需求，并提高運(yùn)營決策、品牌管理、產(chǎn)品開發(fā)、市場營銷和客戶維系等方面的效率。

　　誠然，客戶管理是關(guān)系到銀行生存的重要環(huán)節(jié)，對(duì)于具有龐大客戶資料的銀行而言，基于數(shù)據(jù)挖掘的客戶管理信息技術(shù)日益重要。為此，廣發(fā)銀行在國內(nèi)首家引進(jìn)國際先進(jìn)PROBE探針平臺(tái)，通過整合分析銀行內(nèi)外部大數(shù)據(jù)，多維度描述客戶特征，為客戶“貼標(biāo)簽”，針對(duì)每個(gè)客戶的特征和需要進(jìn)行精準(zhǔn)營銷。