近日，工行信用卡將取消全額罰息的消息引起持卡人關(guān)注，不少持卡人表示，只知道信用卡有免息期，對于信用卡的循環(huán)利息、滯納金和超現(xiàn)費(fèi)等名目眾多的收費(fèi)是怎么來的卻是一頭霧水。
免息期怎么算
業(yè)內(nèi)人士介紹，刷卡消費(fèi)類交易，從銀行記賬日至到期還款日之間為免息期。如張小姐信用卡賬單日為每月18日，如果8月19日刷卡，該筆記錄結(jié)算在9月18日賬單上，10月8日最后還款日全額還款即享受了最長50天免息期(8月19-10月8日)。如8月18日消費(fèi)，在9月7日最后還款日全額還款，只有20天的免息期。就是賬單日當(dāng)天刷卡享受最短免息還款期；賬單日后一天刷卡消費(fèi)，享受最長免息還款期。
循環(huán)利息怎么算
國際通行的信用卡計(jì)息方式有兩種：全額計(jì)息和按未清償部分計(jì)息。目前大部分銀行采取的是全額計(jì)息方式，持卡人如果在免息還款期內(nèi)不能全額還款，即便只有1分錢，銀行也會(huì)按當(dāng)期賬單的全額計(jì)息，每天萬分之五，按月計(jì)算復(fù)利。
如張先生賬單日為每月5日，到期還款日每月23日。1月30日購買筆記本電腦花1元，2月5日賬單上“本期應(yīng)還金額”為1萬元，“最低還款額”為1000元。若2月23日前全額還款1萬元，則3月5日的對賬單中循環(huán)利息為零；若2月23日前只償還最低還款額1000元，則3月5日對賬單中的循環(huán)利息為：10000元×0.05%×24天(1月30日至2月23日)+9000元×0.05%×10天(2月23日至3月5日)=165元。
工行此次打破了這一慣例：持卡人若按照最低還款額規(guī)定還款的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)只對未清償部分計(jì)收從銀行記賬日起至還款日止的透支利息。如2月23日已還的1000元可以享受免息還款待遇，只有未歸還的9000元計(jì)從記賬日至還款日的利息需支付。
