中秋、國(guó)慶"雙假"過(guò)后，你的信用卡中是否已經(jīng)堆積了數(shù)額龐大的欠款？一些資金周轉(zhuǎn)困難的持卡人往往會(huì)想到分期還款。不過(guò)對(duì)于分期還款，你可能并非完全了解。
誤解一：想"分"多少"分"多少
"我想為11000元的信用卡賬單做分期，怎么只批準(zhǔn)了9000元呢？"招行信用卡持卡人小高上個(gè)月的消費(fèi)顯然超標(biāo)了，于是，他希望借助分期還款的方式緩解壓力。沒(méi)想到，卡中心并沒(méi)有全額批準(zhǔn)他的申請(qǐng)。
在向卡中心確認(rèn)后小高才知道，原來(lái)招行規(guī)定，賬單分期的金額不得超過(guò)本期新增消費(fèi)的90%，同時(shí)還必須低于固定額度的80%。這樣一來(lái)，他的分期金額只有部分得到了批準(zhǔn)。
目前，提供賬單分期服務(wù)的信用卡中心主要有招行、浦發(fā)、興業(yè)、平安、光大、上海銀行等，其中，浦發(fā)銀行、平安銀行規(guī)定，持卡人申請(qǐng)分期還款，必須先對(duì)賬單中的最低還款額予以歸還，臨時(shí)額度也可一并申請(qǐng)分期。由于最低還款額一般占到賬單金額的10%，所以持卡人實(shí)際可以進(jìn)行分期的金額也就在賬單金額的90%左右了。
光大銀行規(guī)定，當(dāng)持卡人處于臨時(shí)額度提升期時(shí)，是不能申請(qǐng)賬單分期的，只有在臨時(shí)額度期結(jié)束后，才可以申請(qǐng)分期。如果持卡人的臨時(shí)額度未被使用，可以致電客服中心提前取消，之后便可申請(qǐng)分期還款了。
與之類似的是，上海銀行規(guī)定，持卡人只能對(duì)固定額度部分申請(qǐng)分期還款，只要當(dāng)期賬單中能夠顯示消費(fèi)明細(xì)的款項(xiàng)，都可以做分期處理。
興業(yè)信用卡工作人員則對(duì)使用臨時(shí)額度后申請(qǐng)分期還款提出了潛在風(fēng)險(xiǎn)，"如果在持卡人分期還款期間，臨時(shí)額度正好到期，那么有可能產(chǎn)生超限費(fèi)。"此外，興業(yè)信用卡賬單分期的最高限額不能超過(guò)已出賬單金額的90%。
誤解二：分期還款成本低
"信用卡分期還款不用利息？"
直到現(xiàn)在，仍有持卡人受到"免息"宣傳的誘惑，可實(shí)際上，分期業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)并不低。
信用卡分期手續(xù)費(fèi)的收取主要有兩種，一種為首期一次性收取，另一種為每期分期收取。由于在分期還款的過(guò)程中，持卡人所占用的銀行資金逐漸減少，但手續(xù)費(fèi)卻并沒(méi)有因此降低，所以持卡人實(shí)際承擔(dān)的分期成本要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于簡(jiǎn)單相加后的費(fèi)率。
我們來(lái)舉個(gè)例子。假如持卡人A女士刷卡購(gòu)買(mǎi)了一臺(tái)高端液晶電視，花費(fèi)18000元，之后申請(qǐng)了12期分期還款。根據(jù)銀行規(guī)定，每期需要按照消費(fèi)總金額的0.6%來(lái)繳納分期付款的手續(xù)費(fèi)。那么，在還款計(jì)劃中，她每期需要支付本金1500元和手續(xù)費(fèi)108元的"易達(dá)金卡"同樣提供持卡人取現(xiàn)交易轉(zhuǎn)分期服務(wù)。實(shí)際上，"易達(dá)金卡"就是一張專門(mén)提供持卡人現(xiàn)金服務(wù)的信用卡，其并不具備消費(fèi)功能，無(wú)法在POS終端上進(jìn)行消費(fèi)，但額度可以全部用于提現(xiàn)。
不過(guò)，與平安信用卡不同，"易達(dá)金卡"的取現(xiàn)分期服務(wù)需要持卡人在賬單出具前提出申請(qǐng)，而且單筆金額需要超過(guò)500元。持卡人提出取現(xiàn)交易轉(zhuǎn)分期的申請(qǐng)一般當(dāng)日即可生效，生效后，取現(xiàn)利息就不再計(jì)收了。
