中秋、國慶"雙假"過后，你的信用卡中是否已經(jīng)堆積了數(shù)額龐大的欠款？一些資金周轉(zhuǎn)困難的持卡人往往會想到分期還款。不過對于分期還款，你可能并非完全了解。
誤解一：想"分"多少"分"多少
"我想為11000元的信用卡賬單做分期，怎么只批準(zhǔn)了9000元呢？"招行信用卡持卡人小高上個月的消費(fèi)顯然超標(biāo)了，于是，他希望借助分期還款的方式緩解壓力。沒想到，卡中心并沒有全額批準(zhǔn)他的申請。
在向卡中心確認(rèn)后小高才知道，原來招行規(guī)定，賬單分期的金額不得超過本期新增消費(fèi)的90%，同時還必須低于固定額度的80%。這樣一來，他的分期金額只有部分得到了批準(zhǔn)。
目前，提供賬單分期服務(wù)的信用卡中心主要有招行、浦發(fā)、興業(yè)、平安、光大、上海銀行等，其中，浦發(fā)銀行、平安銀行規(guī)定，持卡人申請分期還款，必須先對賬單中的最低還款額予以歸還，臨時額度也可一并申請分期。由于最低還款額一般占到賬單金額的10%，所以持卡人實際可以進(jìn)行分期的金額也就在賬單金額的90%左右了。
光大銀行規(guī)定，當(dāng)持卡人處于臨時額度提升期時，是不能申請賬單分期的，只有在臨時額度期結(jié)束后，才可以申請分期。如果持卡人的臨時額度未被使用，可以致電客服中心提前取消，之后便可申請分期還款了。
與之類似的是，上海銀行規(guī)定，持卡人只能對固定額度部分申請分期還款，只要當(dāng)期賬單中能夠顯示消費(fèi)明細(xì)的款項，都可以做分期處理。
興業(yè)信用卡工作人員則對使用臨時額度后申請分期還款提出了潛在風(fēng)險，"如果在持卡人分期還款期間，臨時額度正好到期，那么有可能產(chǎn)生超限費(fèi)。"此外，興業(yè)信用卡賬單分期的最高限額不能超過已出賬單金額的90%。
誤解二：分期還款成本低
"信用卡分期還款不用利息？"
直到現(xiàn)在，仍有持卡人受到"免息"宣傳的誘惑，可實際上，分期業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)并不低。
信用卡分期手續(xù)費(fèi)的收取主要有兩種，一種為首期一次性收取，另一種為每期分期收取。由于在分期還款的過程中，持卡人所占用的銀行資金逐漸減少，但手續(xù)費(fèi)卻并沒有因此降低，所以持卡人實際承擔(dān)的分期成本要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于簡單相加后的費(fèi)率。
我們來舉個例子。假如持卡人A女士刷卡購買了一臺高端液晶電視，花費(fèi)18000元，之后申請了12期分期還款。根據(jù)銀行規(guī)定，每期需要按照消費(fèi)總金額的0.6%來繳納分期付款的手續(xù)費(fèi)。那么，在還款計劃中，她每期需要支付本金1500元和手續(xù)費(fèi)108元的"易達(dá)金卡"同樣提供持卡人取現(xiàn)交易轉(zhuǎn)分期服務(wù)。實際上，"易達(dá)金卡"就是一張專門提供持卡人現(xiàn)金服務(wù)的信用卡，其并不具備消費(fèi)功能，無法在POS終端上進(jìn)行消費(fèi)，但額度可以全部用于提現(xiàn)。
不過，與平安信用卡不同，"易達(dá)金卡"的取現(xiàn)分期服務(wù)需要持卡人在賬單出具前提出申請，而且單筆金額需要超過500元。持卡人提出取現(xiàn)交易轉(zhuǎn)分期的申請一般當(dāng)日即可生效，生效后，取現(xiàn)利息就不再計收了。
