隨著消費(fèi)水平的不斷提高,春節(jié)期間的居民消費(fèi)金額也不斷突破歷史紀(jì)錄。在人們購(gòu)買年貨、娛樂以及走親訪友等消費(fèi)中,信用卡已經(jīng)成為越來(lái)越重要的支付方式之一。“作為如今的主要消費(fèi)方式,信用卡無(wú)論是使用還是還款都已經(jīng)十分便捷,而且更有吸引力的是,信用卡往往有消費(fèi)積分以及商戶打折活動(dòng),不定期還可以用消費(fèi)的積分兌換實(shí)用的小禮物。”多家商業(yè)銀行專業(yè)人士在接受采訪時(shí)表示。
也有專業(yè)人士指出,許多市民在刷卡的同時(shí),往往不知刷信用卡也有很多小竅門?!斑x對(duì)一張卡,節(jié)省的可就不只是一筆錢?!?/p>
巧借信用卡省大錢
“信用卡市場(chǎng)的不斷增長(zhǎng),一方面得益于用卡環(huán)境的不斷改善和刷卡消費(fèi)觀念的逐漸深入?!毕嚓P(guān)人士告訴記者,像春節(jié)黃金周,探親回家的人員如果攜帶大量的現(xiàn)金必然有一定的風(fēng)險(xiǎn),而一張小小的卡片就將這個(gè)問(wèn)題迎刃而解了?!傲硪环矫?,刷卡不僅更加安全和便捷,同時(shí)還可以帶來(lái)更多的優(yōu)惠?!比缃瘢簧偕碳?、銀行都在鼓勵(lì)顧客刷卡消費(fèi),送禮或是雙倍積分以及打折等都已經(jīng)司空見慣。
在為國(guó)內(nèi)刷卡消費(fèi)的客戶貼心考慮的同時(shí),有些銀行還專門為近年來(lái)不斷升溫的境外游推出折扣多多的旅游信用卡,如某商業(yè)銀行的香港旅游信用卡,這種卡擁有多家香港地區(qū)知名商戶內(nèi)購(gòu)物享受最低至六五折的購(gòu)物折扣,而且在指定商戶內(nèi)還可享受持卡消費(fèi)4倍銀聯(lián)積分獎(jiǎng)勵(lì)以及進(jìn)行商品與服務(wù)兌換的優(yōu)惠,同時(shí)持卡人還可以獲得個(gè)性旅游度假產(chǎn)品定制的機(jī)會(huì)。
“只要客戶根據(jù)自己的實(shí)際需求選對(duì)了卡,那么刷卡不僅是一件安全、便捷和實(shí)惠的事情,而且還會(huì)成為你家庭理財(cái)?shù)囊徊糠?,有效保障?cái)產(chǎn)安全。”
及時(shí)處理信用賬單
不過(guò),在看到信用卡擁有如此多優(yōu)惠的同時(shí),消費(fèi)者也應(yīng)該注意到刷卡帶來(lái)的問(wèn)題,如超額刷卡,無(wú)法及時(shí)還款導(dǎo)致不斷增長(zhǎng)的利息等。尤其是在這個(gè)大多數(shù)人刷卡消費(fèi)的黃金周后,如何使用信用卡才能做到花得聰明、花得實(shí)在、花得放心呢?專業(yè)人士指出,用信用卡理財(cái)?shù)牡谝粭l,就是做到及時(shí)還錢。
其實(shí)不少人都習(xí)慣于在假期里持信用卡先透支消費(fèi)。由于目前信用卡的透支免息期長(zhǎng)達(dá)一個(gè)多月,因此對(duì)于購(gòu)物或旅游的市民來(lái)說(shuō),如果遇到小額資金的短缺,完全可以利用透支功能來(lái)解決。不過(guò)長(zhǎng)假回來(lái)后,很多人卻往往記不住自己的還款時(shí)間和金額,此時(shí)一旦忘記了還款,達(dá)不到“最低還款金額”,就很可能被載入銀行信用記錄,影響今后其他信貸業(yè)務(wù)的辦理。
對(duì)此,專業(yè)人士特別指出,節(jié)后千萬(wàn)不要忘記及時(shí)處理自己的信用賬單,否則會(huì)產(chǎn)生不必要的利息和滯納金損失。目前不少銀行都推出了多種多樣的還款方式,除了通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)、ATM機(jī)外,還可選擇網(wǎng)銀還款,包括同行與跨行還款。只要消費(fèi)者在透支消費(fèi)前將銀行的賬單日和還款日計(jì)算清楚即可。對(duì)于長(zhǎng)假期間透支過(guò)度的持卡人,如果還款壓力太大或是短期無(wú)法還款,那么可以選擇其他的方式避免將手里的現(xiàn)金或存款一次性全部用來(lái)還款,如最低還款或是分期付款,以免影響自己的生活。
使用卡寶寶網(wǎng)的信用卡記賬功能,可以有效地管理好信用卡,像這類信用卡還款提示功能,更是能有效地避免或減少不必要的利息和滯納金損失以及不良記錄。
持卡人需要注意的是,無(wú)論是最低還款還是分期付款,實(shí)際的支出都要超過(guò)原本的還款額度。如果選擇按銀行對(duì)賬單上打印的當(dāng)期最低還款額還款,那么持卡人不需繳納滯納金,也不會(huì)影響個(gè)人信用,但銀行卻會(huì)對(duì)透支金額按萬(wàn)分之五的日利率計(jì)算透支利息。農(nóng)行清遠(yuǎn)分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理陳逸夫強(qiáng)調(diào),“一定要按時(shí)還款,千萬(wàn)不要有做老賴的思想?!标愐莘蚪榻B,國(guó)內(nèi)信用卡的消費(fèi)透支免息期一般在25至56天,一般情況而言持卡人都能有足夠的時(shí)間去還款。如賬單日為每月10日,賬單日后第25天為到期還款日。如果持卡人在某月的10日消費(fèi),免息還款期即為25天;如果在某月的9日消費(fèi),免息還款期即為26天;如果在某月的11日消費(fèi),免息還款期為下個(gè)月的到期還款日,持卡人可以享受56天的免息還款期。
算好時(shí)間巧還款
當(dāng)“房奴”、“孩奴”日益成為人們耳熟能詳?shù)牧餍姓Z(yǔ)時(shí),“卡奴”也開始成為一個(gè)新名詞。顧名思義,“卡奴”就是指擁有多張信用卡,每月月供還卡的消費(fèi)人群。銀行信用卡中心的工作人員表示,只要能夠?qū)π庞每ㄖ饕膸讉€(gè)用途和由此產(chǎn)生的費(fèi)用了解清楚,“卡奴”也能變成“刷卡達(dá)人”,輕松玩轉(zhuǎn)這張小小的卡片。
“首先信用卡與借記卡最大的區(qū)別就在于可以透支,掌握好了自己還款的計(jì)息時(shí)間,信用卡便能成為你理財(cái)?shù)男褪??!睂I(yè)人士表示,從目前的個(gè)人征信情況來(lái)看,巧用信用卡的透支功能也能大大增加自己的信用級(jí)別。
不過(guò),輕松刷卡似乎總是說(shuō)起來(lái)容易做起來(lái)難,對(duì)于不少忙碌的都市一族來(lái)說(shuō),想要對(duì)于自己手中的信用卡做到了如指掌太難了,“其實(shí)只要留心一下卡寶寶網(wǎng),刷卡時(shí)使用帶有銀聯(lián)標(biāo)志的通道,就能為您節(jié)省1%-2%的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)?!蹦壳般y聯(lián)卡已經(jīng)在多個(gè)國(guó)家開通了受理業(yè)務(wù),銀聯(lián)國(guó)際受理網(wǎng)絡(luò)已延伸到83個(gè)國(guó)家和地區(qū),其中包括港澳臺(tái)、日韓、新馬泰、美國(guó)等熱門旅游國(guó)家和地區(qū),如果持卡人出國(guó)旅游消費(fèi),那么款項(xiàng)就根據(jù)當(dāng)天匯率直接轉(zhuǎn)成人民幣從卡上扣除,可以直接免去境外兌換貨幣的繁瑣以及外匯攜帶受限的不便。貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)用也就輕松省下了。
據(jù)介紹,目前持卡人在還款前可以通過(guò)銀行的對(duì)賬單或是還款之前通過(guò)ATM機(jī)、電話銀行或者網(wǎng)上銀行等查清自己所欠的確切金額,只要事前在信用卡中存入小部分的現(xiàn)金作為補(bǔ)缺之用,就不用遭遇欠款的尷尬,如果你每月的刷卡金額都不低,那么可以在信用卡的同一家銀行辦一張借記卡,并與信用卡綁定,讓銀行自動(dòng)劃款,以省卻每次還款的麻煩。
陳逸夫介紹,“通常情況下,在賬單日之前消費(fèi),越靠近賬單日,能獲得的免息期就越少;在賬單日之后消費(fèi),越靠近賬單日,免息期就越長(zhǎng)。如果信用卡的賬單日是每月15日,到期還款日是每月3日,那么你在14日消費(fèi),就只能得到21天的免息還款期;如果你在16日消費(fèi),則能獲得50天的免息期。因此計(jì)算清楚了這些,自己在節(jié)后的資金安排就能更為充裕?!?/p>
同時(shí),在能夠及時(shí)還款的前提下,持卡人也可以運(yùn)用銀行開通的信用卡分期付款業(yè)務(wù)省錢,把新年里花的錢分?jǐn)偟揭院竺總€(gè)月分期償還,從而緩解還款壓力,為自己的手頭留出更多的現(xiàn)金,稍加注意,目前很多銀行都在春節(jié)期間為持卡人推出了分期付款的優(yōu)惠活動(dòng)。持卡人應(yīng)多留意這些優(yōu)惠活動(dòng),讓自己更輕松玩轉(zhuǎn)所持信用卡。