現(xiàn)在，無論吃飯逛街看電影，出門在外總會遇到刷銀行卡的時候，這已經(jīng)成為很多人的生活常態(tài)。繼發(fā)布了最嚴(yán)第三方支付網(wǎng)絡(luò)新規(guī)意見稿后，中國支付清算協(xié)會近日下發(fā)《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價機(jī)制有關(guān)問題意見》的征求意見稿（以下簡稱《意見稿》）。如果你也是“刷卡一族”，那么你以后的生活方式可能會發(fā)生某些變化？
銀行卡收費(fèi)新規(guī)取消行業(yè)分類
按照《意見稿》，此次的手續(xù)費(fèi)問題將取消行業(yè)分類，實(shí)行借記卡、信用卡差別定價，放開收單服務(wù)費(fèi)等。銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)的降低，受益最大的莫過于餐飲行業(yè)。雖然目前還是意見稿，但分析人士認(rèn)為最快很大可能在年底便執(zhí)行，乍一看，這些內(nèi)容似乎都是針對商家的，但其實(shí)，該意見稿一旦實(shí)施，對消費(fèi)者同樣有不小的影響。
變化一：信用卡或被拒刷
大家平時刷銀行卡消費(fèi)覺得很方便，但是對于商家來說，他們可能不愿意消費(fèi)者用銀行卡結(jié)賬，因?yàn)橄M(fèi)者每刷一次卡，商戶就要繳納一定的刷卡手續(xù)費(fèi)。
目前我國按照行業(yè)實(shí)行差別費(fèi)率，主要有餐飲娛樂類、一般類、民生類和公益類四個行業(yè)，費(fèi)率分別為1.25%、0.78%、0.38%和0%。這部分費(fèi)用按照7:2:1的比例分給發(fā)卡銀行、收單機(jī)構(gòu)和銀行卡清算組織，其中，餐飲行業(yè)的負(fù)擔(dān)最高。
但按照《意見稿》，上面的比例將被打破。屆時，發(fā)卡行向收單機(jī)構(gòu)收取的費(fèi)用將采取借貸分離的方式，借記卡收取不高于0.35%的手續(xù)費(fèi)，封頂不高于13元；信用卡不高于0.45%，上不封頂。網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)不區(qū)分借記卡、信用卡。
廣州銀行佛山分行的小張稱：“一旦實(shí)行（借貸分離），意味著商戶繳納的費(fèi)用降低，我們（銀行）的利潤更薄，就費(fèi)用來說對于持卡消費(fèi)者沒有太大影響”。
不過，有理財師卻認(rèn)為，以前大家刷信用卡或借記卡，對于商戶來說都一樣(刷卡費(fèi)率相同)，但是以后卻不同了。以后使用信用卡刷卡，商戶可能要繳納更高的手續(xù)費(fèi)。
理論上，商家支出負(fù)擔(dān)增加，跟消費(fèi)者沒多大關(guān)系。但該理財師表示，一旦借貸分離，很可能會引發(fā)一些商家尤其是小商戶拒刷信用卡的現(xiàn)象。按照新規(guī)，刷卡消費(fèi)1000元，如果是借記卡的話，商戶只需繳納3.5元；而消費(fèi)者刷信用卡，則需要繳納4.5元甚至更多，這一點(diǎn)無疑是不利于商家的。因此，今后商家可能會更鼓勵用刷借記卡或現(xiàn)金消費(fèi)。
變化二：信用卡套現(xiàn)成本更高
長期以來，借記卡和信用卡采取同一套收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。由于信用卡的刷卡消費(fèi)包括了銀行的資金成本、信用成本等，按照當(dāng)前的刷卡費(fèi)率，發(fā)卡行的收單收益無法覆蓋其資金成本，這也導(dǎo)致了套現(xiàn)的成本非常低廉。
而一旦統(tǒng)一費(fèi)率，按照卡種不同定價之后，包括借記卡與信用卡，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不同，不同等級、不同類型的信用卡收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也可能不同。至于哪類卡的手續(xù)費(fèi)高低，則完全取決于新的銀行價格體系。這樣一來，對于熱衷信用卡套現(xiàn)的人來說，負(fù)擔(dān)的手續(xù)費(fèi)也會更高。
變化三：無故消失的積分回來了
不少喜歡刷信用卡的朋友都是積分控，參加發(fā)卡行推出的各種優(yōu)惠活動，但有時候，信用卡嘩啦啦地刷，最后積分卻一個子兒都沒有。
根據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，在用POS機(jī)刷卡時，收單機(jī)構(gòu)會為商戶設(shè)定一個“MCC碼”，商戶繳付的刷卡手續(xù)費(fèi)就由這一代碼決定。比如餐飲類的編碼是5812，超市類是5411等，所以有些商家為了少交一些刷卡手續(xù)費(fèi)而違規(guī)套碼，比如把手續(xù)費(fèi)較高的餐飲類套成相對較低的超市類等等。這就會造成一些消費(fèi)者刷卡消費(fèi)，卻一點(diǎn)積分都沒有，更嚴(yán)重的還會被銀行懷疑套現(xiàn)。
按照《意見稿》新規(guī)，以后不同行業(yè)商戶的費(fèi)率都一樣的話，從根本上來說商家也就沒有了“套碼”的基礎(chǔ)，對于積分控來說，無疑又是一個“敗家”的福音。
變化四：“免手續(xù)費(fèi)還提供多種服務(wù)”
《意見稿》里有這么一條：各發(fā)卡行機(jī)構(gòu)、銀行卡清算機(jī)構(gòu)可在不超過上限標(biāo)準(zhǔn)范圍內(nèi)，按照國家相關(guān)政策規(guī)定，確定發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)具體費(fèi)率水平。有理財人士認(rèn)為，這一條體現(xiàn)了兩個特點(diǎn)，即建立費(fèi)率協(xié)商機(jī)制和引入競爭?！安惋嬛Ц陡窬謱喾N方式并存，未來甚至可能出現(xiàn)"不要手續(xù)費(fèi)、還提供多種服務(wù)"的新支付模式。”
