這幾天,賀歲片《讓子彈飛》一上映即獲得了票房和口碑的雙贏,市民朱先生也蠢蠢欲動,正有去觀賞的打算。正巧他在工商銀行官網上看到信用卡積分換禮活動:“中國工商銀行信用卡持卡人只需1.8萬信用卡積分,即可在包括上海在內的12個城市的22家萬達影院兌換《讓子彈飛》電影票一張?!敝煜壬綍r日常開銷大多使用工行信用卡,還給妻子辦了附屬卡,多年來積分不少。臨近年末,也正想為自己的積分清算一下。與之前他在工行官網上看到“4萬分兌換100元中石化加油卡”相比,1.8萬分兌換熱門電影票可以說是劃算多了。于是朱先生毫不猶豫地用信用卡積分去“看電影”。
圣誕節(jié)、元旦節(jié)……年末購物季來臨,不僅商家展開促銷大戰(zhàn),各家銀行信用卡積分獎勵和兌換活動也更加活躍。有的持卡人覺得信用卡積分是可有可無的“雞肋”,不關注自己的信用卡里面有多少積分,什么時候到期,白白錯過了兌換禮品的機會。其實,隨著銀行間信用卡業(yè)務競爭的日漸激烈,信用卡的積分獎勵和兌換活動也越來越吸引人,對于喜歡用信用卡消費的持卡一族來說,積分也可以算得上一筆不小的財富,不妨趕緊趁著年尾為自己清算一下。
無奈積分“購買力”不給力
當“17萬積分兌換一條狗繩”的新聞出現時,人們不禁感慨:“信用卡積分太不值錢了!”近期,持卡人發(fā)現,信用卡積分遭遇了“通貨膨脹”。眾多銀行悄無聲息地提高了禮品兌換需要的積分數,價值一兩百元的東西,現在要數十萬分才能兌換,信用卡積分的“購買力”大打折扣。
記者發(fā)現,和前兩年相比,現在信用卡積分兌換的門檻提高了不少,1萬分以內可以兌換的禮品幾乎絕跡,并且換同樣的商品需要的積分,比以前漲了不少。比如建設銀行信用卡兌換一臺iPod需72萬積分,而在兩年前只需70萬分,現在持卡人得多刷2萬元,才能獲得和之前一樣的產品。
有關數據顯示,刷卡消費1元值0.0020元禮品價值的標準在信用卡業(yè)內比較普遍。但是換算下來,1000元只能換2元的禮品,100萬元才換2000元的禮品。按照一個普通持卡者的消費水平,每月刷卡2000元,需要500個月,約合41年才能換得兌換2000元的禮品。這就是導致如今刷卡積分市場不溫不火的本質原因。41年兌換2000元禮品,如果再加上通脹期人民幣升值、CPI上升的多種因素,刷41年卡換來的2000元禮品對于持卡者而言并無太大意義。
一位信用卡 “達人”在網絡論壇上算了筆賬:某銀行信用卡2007年的積分兌換目錄上顯示,兌換100元的中石化加油卡需要3.5萬積分,換算一下,100積分約等于0.286元人民幣。而到了2010年,可兌換的中石化加油卡面值提高到500元,所需積分也漲到了23萬分,也就是說,100積分約等于0.217元人民幣。換言之,該銀行信用卡積分的3年貶值幅度約為24%。
不過,隨著圣誕、元旦等節(jié)日的來臨,經驗告訴我們,在重要的節(jié)假日,或是銀行舉辦重大活動時,銀行往往都會推出 “積分贈送”、“刷卡抽獎”等優(yōu)惠活動。對于積分達人來說,這無疑是大攢積分的好時機。
善用增值服務把握機會
一般來說,銀行的信用卡積分是刷卡1元積1分,只有招商銀行的兌換規(guī)則是,持卡人每消費滿20元積1分,不夠20元的零頭部分忽略不計。相對而言招行的積分規(guī)則使得消費金額在積分上更容易被浪費掉。不過,深受年輕一族喜愛的招行信用卡,也常會甩出一些頗有誘惑力的活動,或許成為消費好時機。
據悉,2010年12月15日到2011年2月28日期間,在招行信用卡網站積分計劃專區(qū)兌換家居、數碼、家電等名牌商品,將可享受到最低20%的兌換優(yōu)惠折扣。這是一種類似于航空公司“常旅客”里程計劃的創(chuàng)新積分兌換法,如果是已有8年卡齡的資深招行信用卡持卡人,就能在原積分兌換的分值享受以20%的積分兌換禮品的超級優(yōu)待。舉例來說,原來需要20600個積分才能換到的雙立人刀具4件套只需要4120個積分就可到手。而不滿8年的持卡人也有優(yōu)惠。針對持卡年限的不同,招行信用卡特別為持卡人準備了不同程度的回饋,持卡滿5年可享受積分兌換50%折的優(yōu)惠;持卡滿3年的,則可享受積分兌換的70%優(yōu)惠。簡而言之,持卡時間越久能享受的禮遇就越多,持卡越久積分就越有價值。
此外,目前交通銀行正在舉辦“倍多分”活動,持卡人到銀行的特約商戶去刷卡消費,就能贏得多倍的積分。比如說,持卡人入住交行特約的一些酒店,刷卡消費后就能獲得7倍的積分。
細心的消費者會發(fā)現,隨著信用卡行業(yè)競爭的加劇,增值服務成為很多發(fā)卡機構贏取客戶的利器,對于持卡人而言,善用增值服務確實能獲得不少好處。因此,在年末刷卡高峰將到之際,不妨留意一下,到底有哪些信用卡的增值服務值得我們關注。
巧用積分價值“最大化”
信用卡積分相對于持卡人來說是一筆不大不小的財富,如果運用得好,也能為我們的“卡式生活”帶來不小的驚喜。不過在實際應用中,不少持卡人常常會走入一些誤區(qū)。
如有的持卡人為了換取自己心儀的禮品,用信用卡刷卡購車,以為這樣就能一下子累積幾萬或者十幾萬的積分,但事實上,所有銀行的信用卡規(guī)定,刷卡購車是不能累積積分的。除了購車消費,刷卡還房貸、代繳代扣類型的繳費,用信用卡支付也是無法獲得消費積分的。而且信用卡用于網上消費,也都無法進行積分。
那么,對于我們手頭上價值不斷縮水的積分,如何才能充分利用呢?記者搜集了一些民間用卡“達人”的經驗,總結了幾條。
首先,持卡人一定要算好積分期限,以免在不知不覺中積分被清零,浪費掉兌換禮品的機會。記者了解到,不同銀行對于信用卡積分的有效期都是不同的,并不是所有的信用卡積分都是常年有效。像工行、建行、招行等多家銀行,信用卡積分多無時間限制,永久有效。但中信銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行等卻有1-5年的積分兌換期限。
對于積分有時效的信用卡,持卡人進行大宗采購時盡量使用這類信用卡,以期在短時間之內,累積足夠多的積分進行換購。而永久有效的信用卡則可以用來做日常消費,積少成多。
其次,面對目前信用卡積分“貶值”的可能,持卡人選擇直接用積分抵扣現金是比較明智的做法。如果將積分充當商場或者超市的貨款,則更實惠些。如興業(yè)銀行信用卡客戶,在指定商戶的興業(yè)銀行專用POS機上刷該行信用卡,可將卡內積分按比例折算成能抵付的消費金額。折算比例為:400積分 (消費1元積1分)=人民幣1元。指定商戶包括了全國30家城市的一些商場和電影院。交通銀行推出“積分抵現金”活動,規(guī)定12月31日前,在指定商戶店內可當場用積分抵扣消費。
此外,銀行理財師提醒持卡人消費者,在辦理信用卡時,建議選擇自己關注方面的信用卡,這樣可以充分利用信用卡的增值服務,積分的作用也可能會更大。比如,經常出差或者旅游的人,要關注哪些信用卡兌換航空里程消耗積分比較少;喜歡購物的人可以關注商場聯(lián)名卡,購物系列的信用卡不但可以雙倍積分,還可以兌換消費券,享受打折優(yōu)惠等;有車一族,不妨考慮將積分用在為愛車加油上。還要值得持卡人注意的是,為積分而刷卡顯然是不劃算的,建議消費者利用積分時,可及時選擇購物券、航空里程以及現金兌返等一些實用性廣泛的兌換方式。