新一年銀行辦理信用卡的高峰還未結(jié)束,一些提早申請(qǐng)信用卡的市民發(fā)現(xiàn),辦理難度比去年高了不少。有的市民和去年申請(qǐng)時(shí)條件相同,卻被拒絕發(fā)卡,有的則額度降低?！澳昵敖簧狭诵庞每ㄉ暾?qǐng),現(xiàn)在還沒(méi)有審批下來(lái),效率有點(diǎn)低吧?”14日,在泰城一處中行網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)了信用卡的柳先生,到銀行咨詢(xún)辦卡進(jìn)度。銀行工作人員的說(shuō)法,讓他又降低了拿卡的預(yù)期。工作人員告訴他,像他這樣剛工作的年輕人,沒(méi)有房產(chǎn)、汽車(chē)等財(cái)力證明,今年辦卡不容樂(lè)觀。“前幾天剛退拒絕發(fā)卡一批,都是您這種情況,辦卡的時(shí)候也跟您說(shuō)清楚了,您再耐心等等吧?！惫ぷ魅藛T對(duì)柳先生說(shuō)。
不僅是個(gè)別銀行有信用卡收緊的情況,近日,從泰城一些銀行網(wǎng)點(diǎn)了解到,一季度報(bào)上去的信用卡遲遲沒(méi)有審核通過(guò)、拒絕發(fā)卡或者降低額度的情況,也都有出現(xiàn)。
“我2月份辦的10張卡,還有6張?jiān)趯徍?已經(jīng)審核兩次了都沒(méi)通過(guò)?！币惶幑ば芯W(wǎng)點(diǎn)柜員表示,工作時(shí)間短、無(wú)可靠財(cái)力證明等未婚群體,在去年還沒(méi)有這么難申請(qǐng),“資質(zhì)差不多的客戶(hù)去年能辦8000元左右,今年能不能下卡都不太好說(shuō)。”有的客戶(hù)去年和今年財(cái)力條件基本一致,今年申請(qǐng)的信用卡額度下發(fā)只有12000元,去年則有18000元。
“客戶(hù)感覺(jué)最直接的就是信用卡額度降低、發(fā)卡難度增加,這種情況今年可能會(huì)增多,銀行主要是出于信用卡不良風(fēng)險(xiǎn)等考慮,也是受成本等因素影響?！碧┏且患毅y行信用卡部門(mén)工作人員坦言,今年信用卡可能還會(huì)收緊,額度也不會(huì)再像以往那樣寬松了。
中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布了《銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制與安全管理指引》(下稱(chēng)《指引》)，對(duì)于信用卡的使用和發(fā)布做了新的規(guī)定，根據(jù)《指引》規(guī)定，今后發(fā)卡將進(jìn)一步嚴(yán)格，特別是對(duì)無(wú)穩(wěn)定工作或收入的、有不良信用記錄的群體來(lái)說(shuō)，辦卡將更加困難。
新政解讀如下：
1、無(wú)穩(wěn)定工作和收入的申請(qǐng)者，將謹(jǐn)慎發(fā)展，即使發(fā)展也要采取抵押和擔(dān)保等方式。
也就是說(shuō)：自由職業(yè)者之類(lèi)的申請(qǐng)者，除非提供個(gè)人名下的更多的資產(chǎn)證明，如房、車(chē)、定存、理財(cái)產(chǎn)品等資料，否則，將很難辦下信用卡。
2、有不良信用記錄的持卡人，辦卡將受限制。
《指引》第三十四條明確規(guī)定，6種情況從嚴(yán)審核，其中就包括有征信系統(tǒng)中不良記錄者。提醒：信用卡用卡切記不要逾期！對(duì)大部分人來(lái)說(shuō)，征信系統(tǒng)中最可能形成不良記錄的，就是信用卡還款超時(shí)。多交錢(qián)不說(shuō)，一旦有不良記錄，會(huì)影響個(gè)人信用卡申請(qǐng)、房貸、車(chē)貸等各種生活，而且是5年內(nèi)不能消除。
3、強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)程度高的行業(yè)，要從嚴(yán)審批。
申請(qǐng)信用卡有行業(yè)限制，一般來(lái)說(shuō)，像餐飲、娛樂(lè)、休閑等行業(yè)，或者有負(fù)面信息記錄的公司，此類(lèi)客戶(hù)工作和收入穩(wěn)定性較差，或者收入水平較低，存在較高的違約概率，被銀行納入高風(fēng)險(xiǎn)人群。
4、申請(qǐng)材料有疑點(diǎn)的，從嚴(yán)審核。
《指引》第四十條對(duì)銀行發(fā)卡的五種行為進(jìn)行了禁止，特別是第五條提出，申請(qǐng)材料有疑點(diǎn)的，從嚴(yán)審核。提醒：信用卡申請(qǐng)資料填寫(xiě)允許有技巧，但嚴(yán)禁出現(xiàn)過(guò)度夸大收入、虛報(bào)職位等行為，一旦出現(xiàn)，不但這次發(fā)卡困難，還有可能會(huì)被記入銀行的黑名單。
央行最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至第一季度末，全國(guó)銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量49.99億張，較上季度末新增0.63億張，環(huán)比增長(zhǎng)1.28%，增速較上季度放緩2.71個(gè)百分點(diǎn)。其中，信用卡在用發(fā)卡數(shù)量4.24億張，環(huán)比下降6.88%。某股份行信用卡中心人士表示，最初辦理信用卡時(shí)，很多客戶(hù)都有好幾張信用卡，但三五年習(xí)慣用其中一兩張卡，而這一兩張被使用的信用卡客戶(hù)忠誠(chéng)度逐漸提高，此外，市場(chǎng)日趨成熟之后，銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)會(huì)更謹(jǐn)慎，信用卡在用發(fā)卡量因此就會(huì)環(huán)比出現(xiàn)下滑。
