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市場成熟 信用卡發(fā)卡量環(huán)比下降

      

6月2日,央行最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,截至第一季度末,全國銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量49.99億張,較上季度末新增0.63億張,環(huán)比增長1.28%,增速較上季度放緩2.71個百分點(diǎn)。其中,信用卡在用發(fā)卡數(shù)量4.24億張,環(huán)比下降6.88%。同時(shí),信用卡授信總額同比增長29.79%。

 

某股份行信用卡中心人士透露,最初辦理信用卡時(shí),很多客戶都有好幾張信用卡,但三五年習(xí)慣用其中一兩張卡,而這一兩張被使用的信用卡客戶忠誠度逐漸提高,此外,市場日趨成熟之后,銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)會更謹(jǐn)慎,信用卡在用發(fā)卡量因此就會環(huán)比出現(xiàn)下滑。

 

授信總額同比增長30%

 

因信用卡具備方便快捷,一定期限內(nèi)免息等條件,近年來,信用卡消費(fèi)貸款已成銀行極為重要的業(yè)務(wù),信用卡的信貸規(guī)模也持續(xù)增長。

 

央行數(shù)據(jù)顯示,截至第一季度末,信用卡授信總額為6.23萬億元,同比增長29.79%;信用卡應(yīng)償信貸余額2.55萬億元,同比增長35.49%,較去年四季度末增加0.22萬億元,環(huán)比增長9.34%。

 

在信用卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展的背景下,商業(yè)銀行紛紛成立信用卡中心,來推動信用卡業(yè)務(wù)走向?qū)I(yè)化;同時(shí),銀行信用卡業(yè)務(wù)產(chǎn)生的不良率也較之前有所提高。

 

上述股份行信用卡中心人士表示,信用卡是忠誠度、粘性很高的產(chǎn)品,當(dāng)客戶將幾張卡的消費(fèi)加總在一張卡上時(shí),也會帶動此前現(xiàn)金消費(fèi)的部分轉(zhuǎn)移到信用卡上,現(xiàn)金消費(fèi)使用的習(xí)慣會降低,使用信用卡的習(xí)慣會慢慢增強(qiáng)?!按送?,現(xiàn)在政府鼓勵銀行在二三線城市和偏遠(yuǎn)地區(qū)鋪設(shè)網(wǎng)點(diǎn),這些地區(qū)的人們消費(fèi)習(xí)慣也會慢慢也從現(xiàn)金轉(zhuǎn)為信用卡?!?

 

逾期半年未償額達(dá)287億

 

值得注意的是,在授信總額持續(xù)提升的同時(shí),信用卡逾期半年未償信貸規(guī)模卻出現(xiàn)了下滑。

 

央行數(shù)據(jù)顯示,截至一季度末,信用卡卡均授信額度1.47萬元,授信使用率40.99%,較上年同期上漲1.72個百分點(diǎn)。信用卡逾期半年未償信貸總額286.72億元,環(huán)比下降19.83%,占信用卡應(yīng)償信貸余額的1.12%,占比較上季度末下降0.41個百分點(diǎn)。

 

上述股份行信用卡中心人士表示,信用卡的信貸并沒有太大問題,總體來看,這一市場越來越成熟之后,銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)會更謹(jǐn)慎,而且對客戶的監(jiān)控會加大。與此同時(shí),在出現(xiàn)呆賬后,銀行在催收等方面的流程經(jīng)驗(yàn)會越來越好,說明信用卡在規(guī)模擴(kuò)張之后,正向好的發(fā)展階段進(jìn)行過渡。

 

事實(shí)上,通過商業(yè)銀行此前發(fā)布的年報(bào)數(shù)據(jù)可以看出,各銀行在布局信用卡業(yè)務(wù)上出現(xiàn)了一定的差異化。以工行為例,其在信用卡方面的消費(fèi)額增速近年出現(xiàn)一定下滑。

 

數(shù)據(jù)顯示,截至2013年末,工行的信用卡消費(fèi)金額為16135億元,比上年增長23.9%,而截至2014年末,該行信用卡年消費(fèi)額18686億元,比上年增長15.8%。

 

相比大行,股份行的發(fā)展情況也不盡相同。

 

國內(nèi)目前處于一個很好的環(huán)境,不至于發(fā)生很大的違約事件。(只要)信用卡不良率不到1%,銀行會覺得控制得還好。但不良率超過1%之后,銀行就會嚴(yán)格對客戶進(jìn)行收縮了。這也是在銀行信用卡不良率在超過1%之后,業(yè)務(wù)增長不快的一個原因。

 

該股份制銀行人士表示,“從前年開始,一些銀行就開始緊縮信用卡的發(fā)卡力度,并通過降低額度或者??ǖ确绞?,清理不良資產(chǎn)客戶。”

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