案例
一月內(nèi)身邊三人中招
“凌晨三點,我還在睡覺呢。怎么可能跑去廣東的商場刷卡?”一覺醒來,家住石景山區(qū)的李小姐銀行卡上的30多萬不翼而飛?!氨緛頊蕚湎轮芴彳嚨腻X,就這樣不翼而飛了,現(xiàn)在4S店催著交錢,真不知怎么辦才好了?!崩钚〗銦o奈地說。
據(jù)李小姐稱,發(fā)現(xiàn)銀行卡被盜刷后,她第一時間跑到家附近的一臺ATM機去取了100元,證明這張卡一直在她身邊。李小姐所持的是一張招商銀行的磁條儲蓄卡,密碼也并非簡單數(shù)字,據(jù)她回憶,從未暴露過密碼給其他人。事件發(fā)生后,李小姐開始了與銀行漫長的交涉過程。在找客服、報警無果后,李小姐咨詢了律師,決定向銀行申請墊付,但被告知需要到銀聯(lián)調(diào)單查詢當天的刷卡記錄。讓李小姐更為崩潰的是,一個多月過去了,不僅自己的錢沒追回來,身邊又有人中招了。
葉先生是李小姐的同事, 8月22日下午連續(xù)收到3條廣發(fā)銀行信用卡的付款短信,幾分鐘的工夫3萬多元就被盜刷了。經(jīng)調(diào)查,三筆交易記錄分別在鄭州、上海、北京。葉先生撥打廣發(fā)客服,被告知必須先掛失,并交納35元的掛失費。葉先生投訴后,客服同意申請減免掛失費,并提交風控部門。好不容易跑銀行提交了各種表格,葉先生報警的派出所打來電話,告知其需要提供銀行開具的交易細節(jié)書面蓋章證明,否則無法報案。葉先生再跑去銀行,被告知支行沒有此權(quán)限,要去分行開,等跑到分行,已經(jīng)下班了。“說是調(diào)查期需要三個月。”葉先生說,他現(xiàn)在已經(jīng)不著急了,“反正被盜刷的是信用卡,銀行應該比我著急。葉先生懷疑,會不會是他和同事常去的哪個餐館或者商場的POS機被動了手腳,要不然我和同事的卡都被盜了,也太巧了?!?
就在距離葉先生上班不遠處的另一家IT公司的沈先生同樣遭遇了盜刷事件。9月2日,沈先生光大銀行的借記卡接連收到5條短信,7萬元瞬間被刷走?!拔耶敃r在四川玩,有別人在廣東的ATM機上提走了款。前幾天一個朋友也被盜刷了25萬,也是借記卡?!?nbsp;沈先生說。
提醒
磁條借記卡
最愛被盜刷
據(jù)了解,除葉先生為信用卡盜刷外,其余三人均為磁條借記卡被盜刷。
李女士表示,事發(fā)后,銀行建議她將其他的磁條卡都換成芯片卡,但銀行卻沒有正面回答過磁條卡的安全問題。“目前很多銀行都無法做到保號換卡,對于換卡一事銀行的態(tài)度也不積極?!?
李女士表示,律師告訴她,用戶把錢存在銀行,相當于跟銀行結(jié)成了契約關(guān)系。用戶在交易時需要使用真實卡片+密碼。上述幾起事件,由于銀行沒有識別卡的真?zhèn)?,因此銀行應墊付用戶損失?!艾F(xiàn)在銀行的技術(shù)鑒別不出真?zhèn)慰ǎ纱私o用戶造成損失,這個責任他們是不能推卸的?!?
對策
怎樣才能防盜刷?
1、換成芯片卡
銀行業(yè)內(nèi)人士表示,盡管銀行已經(jīng)采取了一系列的安全措施來保護客戶資金安全,但是在現(xiàn)今這個信息大爆炸的時代,客戶加強對自己的信息保護,仍是保護資金安全最為有效、最為必要的安全防線。
“目前被盜刷的銀行卡,大多數(shù)都是磁條卡?!便y行人士表示,由于磁條卡技術(shù)早已不再是秘密了,如今已經(jīng)運用在如門禁卡等多個領(lǐng)域,克隆一張磁條卡十分簡單,安全性自然相對較差。“將磁條卡換成芯片卡是個不錯的選擇,目前為止,并沒有出現(xiàn)過芯片卡被盜刷的情況?!彼榻B,芯片卡的信息是動態(tài)的,芯片就是一臺小型計算機,且每次的校驗值不同,復制的可能性小。
2、消費時不要留銀行卡信息
而在網(wǎng)站、手機上購物、消費時,也盡量不要留存銀行卡信息,比如一些網(wǎng)站此前曝出存放了用戶的CVV碼,“這組碼本意是持卡人與商戶在非面對面的時候,證明卡在持卡人手上的工具,因為只有持卡才能看到這組碼,但如果網(wǎng)站存放了這些信息,一旦泄露,就有被盜刷的可能性?!?
3、手機錢包勿交他人使用
廣發(fā)銀行相關(guān)人士提醒,消費者須注意不要把自己的手機錢包載體(例如SIM卡、SD卡、手機等)交給他人使用。消費者須注意妥善保管個人身份信息、銀行卡信息、各類金融服務(wù)密碼、驗證碼和電子令牌等。通過正規(guī)和安全的渠道下載金融服務(wù)類應用軟件,謹慎連接不明網(wǎng)絡(luò)熱點或點擊網(wǎng)站鏈接。定期修改金融業(yè)務(wù)中的各類密碼,并提高密碼復雜程度,加強密碼安全性。
4、將消費和儲蓄卡片分離
此外,將日常消費與儲蓄的卡片分離,在不少業(yè)內(nèi)人士看來,也是被盜刷時減少損失的重要手段之一。也有專家表示,在刷卡消費時,最好使用信用卡而非儲蓄卡消費,畢竟銀行的信用卡都有對盜刷的相關(guān)賠付準則,可以讓持卡人的損失降到最低。
盜刷了
該怎么辦?
“一旦發(fā)生異地盜刷事件,用戶應在第一時間證明卡在身邊,然后凍結(jié)賬戶、報警?!蹦炒笮蜕虡I(yè)銀行內(nèi)部人士提醒說。
據(jù)了解,目前一些保險公司已經(jīng)推出了銀行卡“盜刷險”,用戶可以考慮購買此類保險。