相信很多卡友都用信用卡消費(fèi)過(guò)，那么在刷卡時(shí)，銀行如何通過(guò)POS機(jī)扣掉卡中的錢，然后又通過(guò)POS機(jī)返回交易結(jié)果的呢？以下就來(lái)揭曉看看吧。
對(duì)于銀聯(lián)的直聯(lián)商戶，流程如下：
1、刷卡信息（包括磁道和密碼）由POS機(jī)具受理后通過(guò)收單機(jī)構(gòu)送往銀聯(lián)的收單系統(tǒng)。
2、銀聯(lián)收單系統(tǒng)將報(bào)文通過(guò)銀聯(lián)核心交換平臺(tái)送到信用卡的發(fā)卡銀行，根據(jù)交易指令，在發(fā)卡銀行的對(duì)應(yīng)的卡片賬戶進(jìn)行扣款。
3、銀聯(lián)核心交換系統(tǒng)收到扣款成功的返回后，將交易結(jié)果原路返回到POS終端上。
4、當(dāng)天晚上11點(diǎn)，清算信息開始批量處理。
5、T+1日，各行在人行的頭寸賬戶根據(jù)銀聯(lián)的清算文件（指令）將資金進(jìn)行劃撥，即交易資金從信用卡的發(fā)卡銀行轉(zhuǎn)移到商戶的收單銀行。
6、收單銀行將資金轉(zhuǎn)入商戶的具體清算賬戶（也可以由銀聯(lián)直接轉(zhuǎn)入）。
只要用信用卡刷卡就會(huì)有持卡人、商戶、收單機(jī)構(gòu)（為商戶提供服務(wù)的銀行或機(jī)構(gòu)）、轉(zhuǎn)接清算機(jī)構(gòu)（銀聯(lián)、VISA等卡組織）、發(fā)卡機(jī)構(gòu)（信用卡銀行）。
如果收單行和發(fā)卡行是同一家，比如商戶的pos是工行作為收單行的，刷的又是工行信用卡，這樣交易報(bào)文不會(huì)經(jīng)過(guò)銀聯(lián)/visa/MC轉(zhuǎn)發(fā)！而是從收單系統(tǒng)直接發(fā)到本行授權(quán)系統(tǒng)進(jìn)行授權(quán)，此交易不和CMV卡組織進(jìn)行分潤(rùn)。這種交易被稱作on us，走卡組織的叫做off us。
刷卡當(dāng)時(shí)僅僅授權(quán)（過(guò)還是不過(guò)），并不是真的扣款，只是減少了可用額度，讓用戶感覺上扣款了。真正扣款一般是t 或者t+1 day晚上跑批（batch），此時(shí)清算文件從cmv和收單系統(tǒng)傳給發(fā)卡系統(tǒng)，卡系統(tǒng)進(jìn)行入賬（posting），這樣這筆交易才算真正扣款并且寫入你的賬單。利息是從posting這天起算而不是授權(quán)當(dāng)天（看系統(tǒng)設(shè)置，一般銀行都會(huì)讓一下利）。
