信用卡拖欠還款欠款額會(huì)“利滾利”
廣州市民李女士欠下銀行信用卡7萬(wàn)元本金，拖欠一年沒(méi)還，結(jié)果連本帶利加滯納金翻倍到近15萬(wàn)元，頻頻被銀行委托的律師行追債，令她苦惱不已。迫于資金壓力她又無(wú)法全部?jī)斶€，最終通過(guò)與銀行協(xié)商減免了部分滯納金。雖然事情最終獲得圓滿解決，但不少人會(huì)產(chǎn)生疑問(wèn)，信用卡的“卡數(shù)”翻起來(lái)怎么這么嚇人？
本金利息滯納金全部要計(jì)“復(fù)利”
記者了解到，信用卡一般最長(zhǎng)有50多天的免息還款期（不同銀行免息期會(huì)略有差異），在到期還款日前如能全額還款，則不會(huì)被收取利息和其他費(fèi)用，但如果在還款日沒(méi)能全額還款，那么當(dāng)期透支消費(fèi)的全部金額將不再享受免息待遇，會(huì)自銀行記賬日起就計(jì)算透支利息，俗稱全額罰息，當(dāng)前絕大多數(shù)銀行都執(zhí)行全額罰息，只有少數(shù)銀行如工行只對(duì)未還部分收取透支利息。如果連最低還款額（一般是當(dāng)期應(yīng)還金額的10%）都沒(méi)有還上，則除立即收透支利息外，還要被收取最低還款額未還部分5%的滯納金。
比如當(dāng)期應(yīng)還款額為1萬(wàn)元，最低還款額就是1000元，如果只還了500元，那么除會(huì)按1萬(wàn)元計(jì)算透支利息外，還要按500×5%=25元收取滯納金。滯納金還有“起點(diǎn)”，不同銀行規(guī)定的滯納金最低額度從1元、5元到10元、30元不等，不足的會(huì)按最低額收取。
信用卡如果不按時(shí)還款產(chǎn)生的利息和費(fèi)用是很驚人的。比如，透支利息按日息萬(wàn)分之五收取，換算成年息就是18%，是一年期貸款基準(zhǔn)利率6%的3倍，并且“按月計(jì)收復(fù)利，復(fù)利計(jì)收對(duì)象包括本金、利息、超限費(fèi)、滯納金及其他手續(xù)費(fèi)等全部欠款，并設(shè)有最低收費(fèi)限額”，這也就意味著，當(dāng)期沒(méi)有償還的本金、利息、滯納金等，會(huì)全部滾到下一期收復(fù)利，也就是俗稱的“利滾利”，這正是信用卡不及時(shí)還款欠費(fèi)會(huì)很驚人的根本原因。
滯納金部分可同銀行協(xié)商解決
如果確實(shí)并非主觀惡意欠下了信用卡巨債，該怎么辦呢？記者向多家銀行了解獲悉，“真誠(chéng)地和銀行協(xié)商解決”或是唯一出路，其他的如拖欠不還、以種種理由推卸責(zé)任等，都可能造成“雪球越滾越大”，最終要還更多債務(wù)。嚴(yán)重的甚至?xí)慌卸椤皭阂馔钢А?，?shù)額特別巨大的會(huì)判無(wú)期徒刑。
此外，銀行人士還表示，收到持卡人還款時(shí)，銀行會(huì)按照以下順序?qū)ζ湫庞每ㄙ~戶的各項(xiàng)欠款進(jìn)行沖還：正常及逾期1-90天（含）的，按照先各項(xiàng)費(fèi)用或應(yīng)收利息，后本金的順序進(jìn)行沖還;逾期91天以上的，按照先本金，后各項(xiàng)費(fèi)用或應(yīng)收利息的順序進(jìn)行沖還（銀行保留決定并更改還款順序的權(quán)利）。由此，拖欠時(shí)間越長(zhǎng)，本金和利息首先要得到保證，滯納金獲得減免的可能性是最大的。
