先明確一個問題：銀行為什么發(fā)行信用卡？
其實(shí)答案很簡單，當(dāng)然是為了盈利，銀行又不是慈善機(jī)構(gòu)。
銀行如何通過發(fā)行信用卡盈利？
我們都知道，正常刷信用卡消費(fèi)，賣方（收款方）將承擔(dān)一定的手續(xù)費(fèi)。
以6‰費(fèi)率為例，消費(fèi)1000元，將會產(chǎn)生6元的手續(xù)費(fèi)。這6元的手續(xù)費(fèi)中，70％歸銀行、20％歸收單機(jī)構(gòu)、10％歸銀聯(lián)。也就是說信用卡每刷1000元，銀行將會獲得4.2元；這4.2元中，銀行還要支付儲戶2元左右的利息，銀行的錢也不是大風(fēng)刮來的。
銀行通過什么決定了你的授信額度？
大家都了解的例如征信記錄、工作單位、收入、資產(chǎn)、學(xué)歷、社交關(guān)系、負(fù)債等情況，在這里李先生總結(jié)為兩個方面：收益與風(fēng)險。
無論在哪里，收益與風(fēng)險都是矛盾的，收益高、風(fēng)險就高，而風(fēng)險低，收益就低。業(yè)務(wù)部門與風(fēng)控部門需要保持一個微妙的平衡。
“96費(fèi)改”到底是怎么回事？
經(jīng)過央行與發(fā)改委多年的討論，對銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價進(jìn)行的的一次改革，于2016年9月6日正式實(shí)施，因此被業(yè)內(nèi)人士稱為“96費(fèi)改”?！?6費(fèi)改”是中國支付行業(yè)有史以來最大的一次刷卡手續(xù)費(fèi)變革。
目前市場上都有哪幾種費(fèi)率？
標(biāo)準(zhǔn)類0.6％：國家規(guī)定統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率。
優(yōu)惠類0.38％：超市、大型倉儲式賣場、水電煤氣繳費(fèi)、加油、交通運(yùn)輸售票商戶。（16年9月6日起至18年9月6日止的兩年過渡期，之后該費(fèi)率將不再有）
公益類0％：公共醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等span非盈利性/span公益機(jī)構(gòu)。
如何提高自己手中信用卡的授信額度？
盡量避免刷優(yōu)惠類、公益類，多刷標(biāo)準(zhǔn)類，偶爾辦個小分期，交點(diǎn)“保護(hù)費(fèi)”，讓銀行實(shí)實(shí)在在因?yàn)槟愕乃⒖ㄐ袨榈玫嚼妗?/p>
多刷卡，消費(fèi)類型多元化，展現(xiàn)你的消費(fèi)能力，讓銀行覺得還能在你這里獲得更高的收益。
按時還款，不要長期空卡，別讓銀行覺得給你額度有危險。
信用卡刷卡禁忌
忌刷低費(fèi)率：很多持卡人都在使用一些通過藍(lán)牙或者音頻口連接手機(jī)的手刷型POS機(jī)。這類機(jī)器基本不支持自選商戶，而是自動跳碼。用戶在刷卡之前根本不知道自己刷出來的會是什么商戶。在使用這類機(jī)器時要注意都會給你跳到什么樣的商戶上，如果經(jīng)常是一些學(xué)校、醫(yī)療、水電等行業(yè)的話，抓緊扔掉吧。收著你6‰以上的手續(xù)費(fèi)，給你用著3.8‰甚至0‰的刷卡通道，每刷一筆還要額外收取3塊錢左右的提現(xiàn)費(fèi)，套路深得很。
忌快進(jìn)快出：不要還款后立馬刷出來，尤其是在還款日；建議還款后小額多筆刷出。
忌大出大進(jìn)：不要一筆將卡內(nèi)額度全部刷空；單筆刷卡額度不要超過總額度的60％；建議卡內(nèi)額度刷出80％，預(yù)留20％。
忌多進(jìn)多出：不要一張卡同時刷兩次及以上，同一張卡兩次刷卡的時間間隔要在2小時以上。
信用卡使用技巧
相信大多數(shù)的卡友都已經(jīng)見過很多所謂“攻略”、“原則”等內(nèi)容，李先生在本文中不再贅述。
其實(shí)所有的原則、span機(jī)巧/span、方法等內(nèi)容，圍繞的核心就是“合理”，讓銀行覺得你的交易是合理的，讓銀行覺得在你這里沒有太高的風(fēng)險，又能獲取更高的利潤。
如何選擇一臺合適的刷卡機(jī)？
資金安全性：看收單機(jī)構(gòu)是否持有支付牌照，目前市場上的二清機(jī)已經(jīng)不多見了，在資金秒到的情況下你的錢肯定少不了。
是否養(yǎng)卡：每筆交易是否帶有積分，不跳碼，尤其重要的是不要套路用戶，收取高額手續(xù)費(fèi)，卻給你走優(yōu)惠率甚至是零費(fèi)率。
賬單的合理性：有些代理商會打著“自動匹配完美賬單”的幌子來推銷亂跳碼、套路用戶的刷卡機(jī)，畢竟這種機(jī)器的成本低、易推廣，還有遠(yuǎn)高出正常水平的返現(xiàn)與傭金可以拿。只有刷卡的時間、金額、商戶類別、名稱、地點(diǎn)等要素完全由持卡人自己掌控，才能匹配出真正適合自己的完美賬單。
刷卡成本：其實(shí)在真正使用過程中，刷卡成本是最次要的因素，但又是大多數(shù)持卡人最看重的。標(biāo)準(zhǔn)的費(fèi)率為6‰，低于這個費(fèi)率，既要看是否是一直在刷優(yōu)惠費(fèi)率甚至零費(fèi)率的通道。畢竟收單機(jī)構(gòu)的運(yùn)營也是有成本的，少收的那點(diǎn)手續(xù)費(fèi)，自然是要從別的地方找補(bǔ)回來；而高于標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率的刷卡成本（含提現(xiàn)費(fèi)），則要算一下自己的是否有點(diǎn)吃虧了。
